新华和太保都是国内知名大公司，旗下的产品一定程度上意味着行业的风向标。

新华近期新出的健康无忧C5，增加了20种中症疾病赔50%基本保额，可选轻重疾心脑血管疾病额外赔，自带青少年重疾赔100%保额，组合新华住院无忧和康健华贵百万医疗险一起投保，综合保障完善。不过这款产品在高发轻症的定义上，比较严苛。

太保的金福优享在原版金福人生基础上，可附加多倍保，105种大病分5组赔5次，癌症单独分组，多赔的概率不减，极大程度的保障了附加险的有效性，加上乐享百万有代垫功能，险种组合对于患者来说有较为突出的投保价值，只是住院医疗续保稳定性需要留神。

本期主要分析：

1、两款产品投保险种组合的区别

2、两款产品在保障内容、疾病定义等方面对比

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、人群定位分析

一、产品基本信息了解

区别一：险种组合的不同

无免赔医疗险：

金福优享可搭配太保的安心住院医疗，每年一万的额度，针对于小病住院来说够用。但是续保审核需要关注，年年审核。续保条款如下：

新华住院无忧，保证续保5年，不过有额度限制。合同指出：条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时，本合同终止。也就是说如果额度买2万，交费20年内的额度是2万，用一点少一点。条款如下：

百万医疗险：

太保乐享百万2019，能垫付医药费、重疾不设免赔额，但是续保需要年年审核，不保证续保。虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，意味着变相的可承诺续保。

新华的康健华贵在“承保责任全”和“续保稳定性”都有待加强，承保责任里缺门诊手术费用保障，且续保审核方面是明确规定“需要经过本公司同意后才能延续续保”，意味着续保年年审核，其约定见条款：

区别二：赔付规则差异

金福优享这款产品可选添加多次给付重大疾病保险，实现重疾多赔，105种大病分5组赔5次，其中高发的癌症单独分为一组，多赔的意义不打折扣。

健康无忧C5是120种大病赔1次，在保额、现价中取大赔。

区别三：疾病定义不同

轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：

健康无忧C5在慢性肾功能衰竭定义宽松，且冠状动脉介入手术比金福优享获赔也更容易。

区别四：特色承保内容区别

健康无忧C5：

01、自带青少年特定疾病保障，保至30岁，很多产品虽然也有针对青少年特定疾病额外保障，但只保至18周岁。这款产品的年龄条件宽松很多，和重症叠加赔，赔付额度高达保额200%。

02、可选15种心脑血管轻症，确诊赔20%保额；18种特定心脑血管重疾，确诊赔100%保额。

心脑血管疾病已经成为高危、高发的疾病，而且发病率呈现年轻化趋势。比如心肌梗塞、脑中风，都是非常高发的疾病，预算充足，可以附加这项保障。

金福优享：

自带以下两项责任，对老年群体来说，是一大福音。

01、老人特定疾病双倍赔：10种老年高发疾病额外赔，覆盖老人高发疾病如脑中风后遗症、阿尔兹海默症等，同样和重症叠加，可以赔200%保额，相当于买50万，61岁之后可赔付100万元。

02、失能赔：18周岁--61岁前，成人重疾失能可赔2倍保额。不过需满足失能、自主生活能力丧失、日常生活中六项必须满足三项，见条款规定：

区别五：交费期和费率差异

健康无忧C5最长交费期有30年，而金福优享只有20年的交费期，交费期越长，分摊到每年的保费越少，保费豁免更好，具体看下不同年龄的交费价格情况：

产品点评：

新华作为叠加赔的鼻祖，在健康无忧C5增加的中症疾病变相提高了赔付额度，加上可选轻重疾心脑血管疾病额外赔，人群针对性好，不过组合的新华住院无忧有额度限制，另外康健华贵续保每年审核，交费价格不便宜。

金福优享作为重疾多赔产品，高发的癌症单独一组，多次赔付的概率不减，加上能组合医疗险一起投保，和自带老人疾病叠加赔、重症失能双倍赔，保障内容更好。比较适合看重大病多赔，有一定持续交费能力的家庭投保。