等本等息和等额本息的区别主要有两点:
1、计息方式
等本等息,是将贷款总利息均摊到每一个还款月中,而且在整个还贷期间,是按贷款总额来计息的。而等额本息,则是采用复合利率计息,剩余本金产生的利息和剩余本金会一起计算利息,每月还款额中的利息逐月减少。两者相比较而言,等本等息所产生的利息更多。
假设借款本金为10万,贷款期限为2年,年利率为4.75%,则:
等本等息:总利息为:100000×4.75×2=9500元。
等额本息:总利息为5022.84元。
2、每月还款本息比例
等本等息是指,将贷款总额和贷款总利息分别均摊到每个还款月中,每月还款额中的本金和利息都保持不变,也就是说每月还款额保持不变,每月本息比例保持不变。计算公式为:每月还款额=贷款本金÷贷款期限+贷款本金×月利率(月利率=年利率/12)。
等额本息,每月还款额同样不变,但是内在的规律则为:每月还款额中的本金所占比例逐月递减,利息所占比例逐月递增。计算公式为:每月还款额=每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}。
同样假设借款本金为10万,贷款期限为2年,年利率为4.75%,则:等本等息每月还款4562.5元;等额本息每月还款额为4375.99元。
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