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已经在还的房贷如何降低利率?

提问人:张彭鸿     
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已经在还的房贷可以通过四种方法降低利率:

1、商业贷款转成公积金贷款

借款人在通过商业贷款买房后符合了公积金贷款要求,可以将商业贷款转为公积金贷款。因为商业贷款利率比公积金贷款利率高,转贷成功后借款人的剩余贷款本金按公积金贷款利率计算利息,也相当于降低了房贷利率。

转贷过程中,借款人需要先征求到原商业银行同意,再结清剩余商贷本金,并将房产抵押给住房公积金中心,住房公积金中心才会放款,并且贷款额度最高不超过原商贷剩余本金额度,期限不能长于原商贷剩余还款期限。

2、卖掉房子再重新贷款买房

存量房贷中有不少借款人选择的房贷定价方式是固定利率、央行基准利率,而银行又不支持重新更改定价方式,借款人可以把房贷结清后卖掉房子,或者是找支持二手抵押的银行直接卖房,然后再去贷款买房。

只要后面贷款买房利率比之前房贷利率要低,也相当于把房贷利率降低了。

3、等重定价日利率下调

不管是办理的公积金贷款,还是按LPR定价的商业贷款,因为都不是固定利率,只要重定价日时的定价基准利率下调了,则重定价日后当年的房贷利率也会降低,但是不同类型的贷款重定价日有区别,因此降低利率时间会有所不同。

其中公积金贷款重定价日是每年1月1日;商业贷款重定价日有每年1月1日、贷款放款日期对应日,具体是哪种以贷款合同约定的重定价日为准。

4、用经营性贷款置换房贷

即借款人找担保机构垫资还清房贷,再将该房产抵押给银行申请经营性贷款,等放款后把钱还给担保机构。经营性贷款利率要比房贷利率低,也相当于间接降低了房贷利率。

但是这种转贷方法有风险,如果借款人并不是个体工商户或者是小微企业主等,通过伪造经营资料获取贷款涉嫌骗贷,会被追究刑事责任。加上经营贷期限最长不会超过5年,会给借款人带来非常大的还贷压力。

发布于 2023-02-19 09:39
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