没有绝对的好坏,根据个人需求来决定。
我们可以了解一下消费型重疾险和返还型重疾险的基本概念。消费型重疾险是一种保险产品,保单持有人支付一定的保费,并在确诊患有重大疾病时获得一笔保险赔付。返还型重疾险则是在保单有效期内,如果保单持有人未确诊任何重大疾病,将会获得退还的保费。说大白话就是,消费型重疾,选择到一定的保障期限,以小明为例:保障到终身,如果,小明在保障期间阶段,发生疾病涉及到出险,保司按照合同条款给予赔付。反之,如果小明一辈子很幸运平平安安没有出过险,属于自然身故。那对应,保费也就消费掉了,这就可以定义为消费型重疾险。
那返还型的重疾险,又可分两种。一种是保障终身附加了身故责任的,另外一种是属于两全性质的。怎么理解?很简单,以小明为例,小明投保了一份保障终身且同时附加了身故责任的重疾险。如果,小明在保障期间出险了,保司按照正常合同条款给予赔付。反之,小明如果在被保期间没有出险疾病,发生了意外导致身故或者自然身故死亡,那也触发了身故责任,保司也会给予保额赔付。这也是,属于返还型重疾之一。
第二种返还型重疾险,两全性质的。也是提的最多的一句,就是“有病治病,没病保本”,在约定的保障期间内,如果出险了,保司还是会按照约定给予赔付。如果,没有出险保司也会返还一笔钱。还是以小明为例,小明投保了一份两全返还性质的重疾险。保障年限是30年,小明如果在30年期间出险涉及理赔,正常赔付。没有出险,30年保障到期,保司按照约定返还一笔钱过来。
另外,在保费上面储蓄型重疾一般比消费型重疾,有30%-40%左右的费率差。所以,综合来讲就是消费型重疾跟储蓄型重疾各有优势,存在即合理。我们在选择重疾种类的时候,如果关注性价比、高杆杠的话可以考虑消费型重疾,在意保费返还可以考虑储蓄型重疾。
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