投资前是否需要制定资金计划？

投资前最好还是制定一份资金计划来供投资者参考与修正。

资金计划可以包括投资资金占比，资金组合配置与调整，日常收入与开支等内容。

无论投资者选择哪种投资，股票、债券、基金或是别的，都免不了权衡投资用资金和消费用资金的比例。制定一份资金计划，预估投资资金所占比例，能够提前给投资者自身建立一个心理预期，防止临时超支导致的慌乱，此外，投资者也可以在后续投资操作中依照实际情况来进行修改。

在资金计划中阐明投资资金的配置，并列出可行的调整方案，投资时就可以根据计划安排，既节省时间，又能结合实际灵活开展投资。具体的，在应对不同的投资时，计划中也需要列出相应的资金配置情况，比如投资股票在资金中占比多少，投资债券在资金中占比多少等。

然后，在实际投资中，根据投资者自己的投资偏好和需求调整投资资金组合，比如说，实际投资时投资者发现对股票投资不感兴趣，那就可以将预期用于投资股票的资金改作他用，或投资别的类型，或划归消费。也能根据市场状况进行各类型资金占比的调整，如果当前股市行情好，那么就可以从相对不景气或是表现平稳的投资中挪用一部分资金用于股市。投资者在执行这些操作时，如果有一份资金计划来注明调整的情况，那么整个投资决策能变得条理清晰、井然有序。

资金计划除了投资的相关部分，日常生活的部分也不能少。这也是为了更全面的把握投资者自身的资金流向变动，从而为投资的持续与稳定开展提供书面依据。其中，一个是消费开支的情况，开支的盈余情况和开支的预期变动，都有可能影响投资资金的使用，所以需要提前注明提前规划；一个是收入的情况，除了用于生活开支，投资也需要资金，甚至可能需要持续的投入，记载收入也就成了计划的重要一环。