执行基金定投时,要注意投资操作层面和投资者个人层面的相关情况。
1、投资操作:
(1)选择定投对象:选择波动性较大的基金来进行定投,对于波动大的基金,投资者在定投的过程中,才能更好的平摊成本、分散风险。基金反弹时也更容易实现获利。而像货币基金这类较稳定的基金投资,其波动不大,所以分批投资没有意义,也就不存在将成本平摊的机会。
(2)选择定投点位:定投时应选择合适的低位来进行介入。虽然定投可以逐渐平摊成本,但高位介入的情况下会延长成本平摊的时间。另外,对于之前相对保持不错走势但当前处于下跌通道的基金,出于净值回升可能性的考虑,此时可以趁低点位进行定投操作。
(3)选择分红方式:定投基金选择分红方式时,可以改成红利再投的方式,这样就能把红利接着纳入基金中来实现复利,对于长期持有基金的最后收益而言是有利的。
2、投资者个人:
(1)属于缺乏空闲时间但有投资需求的情况:
由于基金定投预先设置好了投资时间与金额,从而只要保证账户余额充足,它就会自动进行下一批次的扣款购买,省时省力,因此它能满足缺乏空闲时间的投资者的投资需求。
(2)属于有投资需求但担心投资风险高的情况:
定投有着独特的分期投入分批买入方式,它可以较高程度实现均衡成本,降低投资风险。另外在市场上涨时能更好的把握机会,从而提高获利概率,满足相关需求。
(3)属于缺乏专业知识但希望能按自身需求安排投资的情况:
定投所选的基金产品仍交由专业的基金经理打理,投资者做主的地方在于设置定投金额和时间上,这一方面提供给了投资者一定的自主权,一方面也避免了盲目操作导致的亏损。
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