不同地区的公积金贷款,公积金余额6万可以贷款的额度是不同的,且公积金贷款额度不仅是通过账户余额计算,还会与缴存年限、还款能力、当地最高可贷额度规定等相关,最终公积金6万可以贷多少是取各项测算结果的最低值。
举例说明:
1、长沙公积金
(1)按贷款额度计算公式测算
贷款额度=(借款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额)×N倍数,已知2023年N倍数是16,若不考虑配偶的公积金余额,那么公积金6万可以贷96万。
(2)长沙最高可贷额度规定
普通家庭最高贷款额度不超过70万,生育三孩的职工家庭最高贷款额度不超过80万,这是硬性规定。
(3)按首付比例测算
假设某套住房100万,是职工家庭的首套住房贷款,首付比例最低20%,那么最高可以贷80万。
(4)按还款能力测算
职工家庭征信上显示的所有累计月还款额不得超过家庭月收入的50%。若家庭月收入是6000,其他累计月还款额是2000,那么留给公积金贷款的月供空间最多1000,倒算一下可得公积金最多可贷22万。
注意,职工本人月收入以公积金缴存基数为准,其配偶月收入的认定方式及顺序为:住房公积金缴存基数、社保缴费基数、人社部门发布的最低月工资标准。
由于公积金可贷额度是取各项测算结果的最低值,因此公积金6万最多可以贷22万。
2、北京公积金
公积金贷款额度与公积金余额多少无关,而与缴存年限、首付比例、还款能力、最低可贷额度规定等相关。
(1)按缴存年限测算
借款人正常连续缴存公积金半年以上就可以申请贷款,每缴存一年可贷款10万,不足一年的按一年计算。若公积金6万是借款人连续缴存6年累计的,那么就可以贷款60万。
(2)按首付比例测算
假设某套住房100万,是职工家庭的首套住房贷款,首付比例最低20%,那么最高可以贷80万。
(3)按还款能力测算
除开借款人的基本生活费1624/月,按等额本息方式计算的月均还款额不得超过申请人月收入60%。若申请人月收入是6000,那么除开生活费后剩余4376,再乘以60%,可得公积金贷款的月供不得超过2625,倒算一下可得公积金最多可贷60万。
(4)最高可贷额度规定
首套房最高额度120万,根据户籍所在区域外迁购房,还可上浮10-20万。
由于公积金可贷额度是取各项测算结果的最低值,因此公积金6万最多可以贷60万。
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