公积金信用贷款条件要求及额度

公积金信用贷款条件要求主要包括：

（一）公积金已缴满规定时间

借款人已经连续按时足额缴存住房公积金达6个月及以上（部分城市要求缴满12个月）。

（二）公积金账户的状态正常

申请当月借款人的住房公积金账户处于正常缴存状态，未被当地住房公积金管理中心封存。

（三）公积金贷款次数未超限

如果借款人名下已经申请过一次公积金贷款，必须先将该笔贷款结清，然后才能申请新的公积金贷款。

而如果名下已有两套住房均是用公积金贷款购买的，无论贷款是否结清，都无法再申请新的公积金贷款。

简而言之，公积金贷款最多可以办理两次。

关于公积金信用贷款额度的计算：

（一）是账户余额的X倍

公积金贷款额度与账户余额呈一定倍数关系，只是不同的城市，呈现的倍数关系也会有所差别。以长沙为例：

2022年底长沙市住房公积金“个贷率”为79.08%，介于75%和 80%之间，因此2023年个贷倍数为16。

即长沙市缴存职工（含省直分中心）可贷额度按借款人夫妻双方住房公积金账户余额之和的16倍计算。

（二）各地设有最高上限

各个城市的公积金贷款都设置有最高贷款额度上限，只是可能各不相同，仍然以长沙为例：

长沙市住房公积金最高贷款额度提高至70万，生育三孩的职工家庭住房公积金最高贷款额度提高至80万。

（三）与还贷能力有关系

计算公式为：

公积金贷款额度=[（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

若使用配偶额度：

公积金贷款额度=[（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。