各种职业病需要保险规划

各职业重度亚健康发生率高达34.16%，是一般人的重度亚健康发生率的10％。肩周炎、声带息肉、静脉曲张等已成为职场白领的头号健康隐患，他们的亚健康状况令人触目惊心。这些“职业病”能否进行投保呢？采访中，省内大部分保险公司表示，“如果客户没有在以前的体检中检测到患有所谓的职业病，保险公司也会认为，客户身体健康，属于承保的标准体。”既然能投保，哪些保险适合于各职业白领呢？对此，保险认为认为白领可以为自己作如下的保险规划：

1.意外伤害保险

白领早出晚归，对于上下班高峰期基本无法避免，人多车多，因此购买意外伤害保险以及意外伤害医疗保险是十分有必要的。

特点介绍：一般的意外伤害险可以分为两种形式，一种是卡单，这类保险价格便宜，保险期限短，可作为最基础的人身保障；另一种是以附加险的形式出现，多搭配有主险，年缴型，可调整自己的保障额度。

投保建议：在经济许可时，最好把意外险附加在寿险里面，有一个完整的计划。除了保障生命安全，还能兼顾年金、养老、医疗等问题，使自己和家庭有一个全面而长久的保障。另外，在意外伤害合同中，一般都有关于除外责任的规定，了解事故中的除外责任很有必要。

2.住院医疗保险

白领总体而言属于国家事业编制，拥有比较良好的国家医保，特别需要提醒的是，关注住院医疗类保险里面的住院补贴，就是每住院一天，按照一定的数额进行补贴的保险，它可以起到良好的补充作用，弥补报销的不足。

特点介绍：一般医疗保险种类多，有门诊医疗保险，有住院医疗保险，还有门诊、住院都包括的综合医疗保险。而住院医疗保险中有主险，有附加险，还有费用型和定额给付型，其中费用型是按照你的合理费用的一个比例进行赔付，凭医院发票进行报销；定额给付型就是它所有的赔付在购买之前，在保险条款里面，就约定好了。

投保建议：对于投保人来说应该趁年轻、健康的时候购买医疗保险，因为年轻人风险比较小，所以交的保费比较少，越早买越划算。同时，购买医疗保险一定要问清楚，是不是可以保证续保，经过保证续保以后，即使得了重症，保险公司也不会加费，更不可能拒保。

3.重大疾病保险

职业病对于白领而言，几乎无法避免，年轻的时候尚无感觉，然而到40岁以后，越来越明显，因此在不需要进行体检的时候，及早投保重大疾病保险尤为重要。具体保费依据自身收入合理控制。

特点介绍：当被保人患有重病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。重大疾病保险可以分为，终身型重大疾病保险、定期重大疾病保险、附加重大疾病保险、附加提前给付重大疾病保险、两全主险捆绑附加重疾，根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。这类险种费用相对较高。

投保建议：市场上的重大疾病险，从保险期限上分为终身型的和定期型。终身险注重长期规划，只需定期交费即可终身享有。而定期险则比较灵活，可根据自身状况选择期限。大多数产品出了对疾病和身故的保障，多有返还，保障和养老功能。在选择重大疾病的保险金额的时候，还需要根据自身的医疗保障情况，进行分析后再确定。在缴费方式上，尽量选择期缴。