老年意外险,老年重疾险,老年医疗险应该如何规划？

老年意外险：

人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。人身意外伤害保险具有交费少，保障高的特点。

人身意外伤害保险的保障项目有：

一、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。

二、残疾给付。被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险人给付残疾保险金。

三、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

四、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。

人身意外伤害保险中的意外事故是指非本意的、外来原因造成的、突然发生的。凡是被保险人的故意行为使自己遭受伤害，如自杀、自伤，均不属于意外事故。

除买保险规避不得已的风险外，老年人平时加强自身安全意识，如不要烫澡，不要喝冰镇饮料，不要饱餐，使用防滑地板、加装防滑扶手等以减少风险发生率老年重疾险

重疾险如何投保？对于这个问题，保险表示，选择哪家保险公司投保并不重要，关键是看投保过程中消费者有没有在各个环节都做到细心、周全的考量。具体应该做到以下几点：

1、保期

保期越久，保费就越高。买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需，因此缴费时间越长越好。

2、保障范围

病种数量并不是决定因素，而是要关注有没有终末期疾病的保险责任，并且这项责任能否全额赔付。因为终末期疾病需要花费的医疗费用是最高的。

3、身故责任

因为部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时，却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有则赔保额，无则无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异！

4、10-20万元保额最适宜

按照的统计数据表明，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要购买了。

5、是否分红

主险为分红型寿险，附加重大疾病险--投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。

6、理赔条件

条款中的注释部分--横向对比出来，差异还是挺大的，比如老年痴呆只管到65岁，但现在很多60多岁的老人还很健康，这就会造成保险的浪费了。

7、重疾首赔比例

应该选择100％赔付，不要分期赔付的。

老年医疗险

老年人医疗保险主要有长期的老年人医疗险和短期的老年人医疗险，建议可以根据老年人的自身需要的情况进行选择。

由于老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，建议可以需要通过长期老人医疗保险来寻求更全面的健康保障。

1、老年人在户口所在地加入医保，万一生病住院可以报销一部分费用。

2、老年人投保终身重疾险。这样的重疾险，自从缴纳第一笔保费起就拥有了一笔确定的保额，如果生大病由保险公司一次给付保额用于治病，如果健康终老，寿终时保额也能留给家人。

3、可以选择保额在65岁后可以递增的品种，一是规避通胀风险，二是65岁后人的健康状况日渐下降，更需要保障。

4、如有住院担忧，可附加住院补贴险。