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产品分析:瑞华康瑞保重疾险

瑞华健康推出的康瑞保又名康惠保2019,投保灵活度高,可选择定期保障也可终身保障,轻中重疾保障全,重疾额外有关爱保障;原位癌赔付好,可多赔;身价保障缺乏且医疗保障的完整度有待商酌。

本文主要分析

1、康瑞保在交费和保障期、重疾、原位癌保障上的比较优势

2、康瑞保在身价、附加医疗险上值得留意的细节

一、产品基本信息了解

比较优势:

1、投保灵活性高

康瑞保交费期和保障期选择多,灵活性高,交费期最长是30年交费,保障期可保定期,到70岁或80岁,也可选择保终身。只是定期保障,平安到期后无法退保费。交费期长,保障期短,费率也会更为划算,有利于减轻保费压力。

2、重疾保障好

康瑞保是105种重疾赔1次,有重疾额外关爱金,40岁前投保的,前十年罹患重疾,给付完基本保额后,额外再给付保额30%。

康瑞保重疾保障这样设置,提升了保障力度。

3、原位癌赔付好

康瑞保轻疾是多次赔付,赔付比例30%,与主流保持一致,且不同部位的原位癌,可以赔三次,只是中间要间隔1年。

值得留意的细节

1、轻疾定义有凑数嫌疑

康瑞保轻疾多赔,但是轻疾疾病有凑数嫌疑,出现多种疾病只赔一种的情况,如

2、身价是可选责任 保障不够

康瑞保的身价保障是退保费,也是作为可选责任,总体上身价保障额度是不够的,后续需补充定期寿险。

3、重疾是“裸险”

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金,有具体疾病及定义要求,一般要搭配医疗险一起投保,医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。尤其是对于抵抗力低下的人群,可以选择购买单独售卖的小额医疗险+百万医疗,或者是购买性价比高的和重疾险组合销售的医疗险,重疾保额买低一点。

4、重疾单赔 无癌症二次赔

我们国家每天有一万多人确诊癌症,每年确诊癌症患者超过400多万,但是随着医学进步,癌症的五年生存率越来越高,像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症,只是一种慢性病,终身服药。不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了,长期疗养的钱哪里来?

投保重疾险中有癌症单独赔多次,间隔3年还能再赔一次,实际意义更高。

线上产品各家公司竞争激烈,很多产品在价格相当的情况下,癌症二次赔付间隔短,发生新发、复发转移或持续存在都能赔第二次,间隔三年,这种赔付更合理。

5、营业网点需要留意

瑞华健康是2016年由保监会发文批准筹建,2018年5月15日正式成立,营业场所在上海,公司成立时间很短,网点覆盖率很低,购买保险还需要考虑后续的理赔的问题。

当地没有网点会有什么影响?

投保线上产品,当地没有网点,部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全,部分情况或理赔,需要邮寄资料,速度相对较慢;线上产品很多线下网点比较多,产品本身性价比高,当地又有网点,日常服务和理赔更方便,也没那么多担忧。

总结:

康瑞保是瑞华健康的一款重疾单赔险种,承保期限灵活,费率低,且轻中重疾保障全面,重疾有额外保障,早期癌症赔付设计好,性价比高,只是住院医疗和身价缺失。

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