房屋保险与家庭财产保险有什么区别
房屋保险属家庭财产保险范畴,主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。房屋保险一般由屋主或住户投保,保险费率为0.1-0.2%,发生损失时,保险公司按房屋的实际价值计算赔偿,但以不超过保险金额为限。
家庭财产保险(简称家财险)是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。凡存放、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿,有利于安定居民生活,保障社会稳定。我国开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产险和家庭财产两全险。
房屋保险与家庭财产保险有何区别
第一,保障范围不同
房屋保险的保障范围是房屋的建筑结构;家庭财产保险的保障范围是室内财产,包括装修、家具、衣物等。
第二,保险标的面临的风险不同
这两个险种的保险标的不同决定了风险不同。房屋的建筑结构面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等;家庭财产除房屋建筑结构面临的风险外,还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险,购买家庭财产保险的保户一般附加盗抢险和水管爆裂险。
第三,赔偿处理不同
房屋保险的保险标的的价值容易确定,而且保险标的一般不会变动,因此在投保时要尽可能足额投保,以获得充分的保障,对不足额投保的,在出险时保险公司将按比例赔偿;家庭财产的保险标的由投保人与保险公司事先约定。保险损失发生后,保险公司在保险金额的限度内,按实际损失金额赔付。家庭财产赔付时一般不适用比例分摊制。投保人在投保前,应仔细阅读保险条例,以免赔偿时发生不必要的纠纷。
买家财险要注意什么
随着家庭财产不断增多,如何保证家庭财产安全已成为人们普遍关心的问题。消费者买家财险时应细读家财险保险责任,注意以下几个方面:
首先,不是所有家庭财产都可以投保家财险。家财险的保障范围涵盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等,而金银首饰以及古玩字画等贵重物品,保险公司一般不提供保险保障;有的保险公司为家庭财产提供小额现金盗窃保险,但赔付的金额也不会高。
其次,家财险“按需投保”最经济。家财险遵循补偿性原则,对于超额重复投保的部分,保险公司不负责赔偿。
第三,保险标的发生变化应及时告知保险公司。如果家庭里的大部分财产出现了变更,一定要到保险公司进行保单内容的变更;如果发生意外事故或自然灾害,造成损失的,一定要第一时间通知保险公司,要求保险公司上门查勘定损。
最后,投保家财险后不可“高枕无忧”。如果发生自然灾害或意外事故,投保人应迅速采取有效施救措施,将财产损失降到最低限度。此外,投保人还应妥善保管所投保物品的原始发票,一旦出险,被保险人可以向保险公司提出家财险理赔申请,提供损失清单,由保险公司派专人现场核保定损,清点确认损失。
如何网上投保家财险
保险公司现在大多开通了网上投保业务。
以中国人保一份家财险为例,如果投保人要网上投保,首先需要进行“保费试算”。房屋及其室内附属设备损失、室内装潢、盗抢造成室内财产损失等多个
保障项目分别对应着“保险金额、责任限额”的选项,比如室内装潢项目对应有20000、50000、100000等三个选项。投保人选择完成保障项目和保险金额之后,网站会自动计算保费,这时便可以选择“投保”并填写保单,需要填写的包括投保人信息、被保险人信息、保单生效日期、付费方式及邮寄地址等。最后,投保人便可以进行在线支付。
生成投保单之前,可以修改相关信息,一旦生成了投保单就不能再修改了。如果真填错了,投保人可以不支付错误的投保单,另填一份即可。网上投保,保费需要通过网上支付,支付成功后才能生成保单。网上支付一般支持一卡通、信用卡等方式。
投保人在网上下载、打印的虽然是电子保单,但同样具有法律效力。如果投保人有报销的需求,保险公司可以提供正式发票和纸质保单。在购买成功后,保险公司的客服人员会与投保人联系,确认保单、发票等寄送事宜,随后便会安排寄送。
很多人担心网上登记存在信息安全问题,事实上,网上登记的信息仅用于保险公司为客户提供投保优惠信息、理赔服务等售后服务,且有严格的保密制度,不必担心个人信息会泄漏给第三方。