买车险为何必选第三者责任险 三责险作用有多大

　　车险必买种类有哪些？首先，交强险是国家规定的必须强制购买的车险，因此每个车主在投保车险的时候，必须选择交强险。那么，作为商业险的交钱险为何成了必选车险？第三者责任险作用有多大呢？

　　在机动车交通强制保险（简称交强险）出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险。因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的有力补充。

　　1、作用：优先购买足额的第三者责任保险。购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位，否则事故发生后只会束手无策。主要功用在车主的车撞了人之后用来赔付对方的医疗或补偿费用的，是交强险的重要补充。

　　2、免赔率：商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率：负全部责任的，免赔20%;负主要责任的，免赔15%；负同等责任的，免赔10%；负次要责任的，免赔5%；因此介绍购买不计免赔险，可以将三者险的免赔部分转移给保险公司。

　　3、购买建议：购买三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准。全国各个地方的赔偿标准是不一样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算，如果死亡1人，深圳地区最高赔偿可达到150万元，湖北地区最高也可能超过60万元。建议车主看看自己的老保险单，如果是保险金额不足的，建议至少投保50万以上，有条件的投保100万。

　　4、理赔示例：

　　甲和乙的车在行驶中发生相撞。甲车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙车辆损失4000元，车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%，为16800元；乙车负次要责任，承担经济损失30%，为7200元。其赔款计算是这样的：

　　甲应承担经济损失=（甲厂车损5000元+乙车损4000元+甲车上货损10000元+乙车上货损5000元）×70%=16800元

　　乙应承担经济损失=（甲车损5000元+乙车损4000元+甲车上货损10000元+乙车上货损5000元）×30%=7200元

　　这两辆车都投保了车辆损失险（按新车购置价确定保险金额）和第三者责任险，由于第三者责任险不负责本车上货物的损失，所以，保险人的赔款计算与交通管理部门的赔款计算不一样，其赔款计算如下：

　　甲方：

　　甲自负车损=甲车损5000元×70%=3500元

　　甲应赔乙=（乙车损4000元+乙车上货损5000元）×70%=6300元

　　保险人负责甲车损和第三者责任赔款为：（甲自负车损3500元+甲应赔乙6300元）×（1－免赔率15%）=8330元

　　乙方：

　　乙自负车损=乙车损4000元×30%=1200元

　　乙应赔甲=（甲车损5000元+甲车上货损10000元）×30%=4500元

　　保险人负责乙车损和第三者责任赔款为：（乙自负车损1200元+乙应赔甲4500元）×（1－免赔率5%）=5145元

　　这样，此案甲应承担经济损失16800元，得到保险人赔款8330元；乙应承担经济损失7200元，得到保险人赔款5145元。这里的差额部分即保险合同规定不赔的部分。

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