买车险为何必选第三者责任险 三责险作用有多大
车险必买种类有哪些?首先,交强险是国家规定的必须强制购买的车险,因此每个车主在投保车险的时候,必须选择交强险。那么,作为商业险的交钱险为何成了必选车险?第三者责任险作用有多大呢?
在机动车交通强制保险(简称交强险)出台后,第三者责任险已成为非强制性的保险。因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低,可考虑购买第三者责任险作为交强险的有力补充。
1、作用:优先购买足额的第三者责任保险。购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位,否则事故发生后只会束手无策。主要功用在车主的车撞了人之后用来赔付对方的医疗或补偿费用的,是交强险的重要补充。
2、免赔率:商业第三者责任保险的条款中规定了,保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任,采取一定的责任免赔率:负全部责任的,免赔20%;负主要责任的,免赔15%;负同等责任的,免赔10%;负次要责任的,免赔5%;因此介绍购买不计免赔险,可以将三者险的免赔部分转移给保险公司。
3、购买建议:购买三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准。全国各个地方的赔偿标准是不一样的,据汽车保险赔偿的最高标准计算,如果死亡1人,深圳地区最高赔偿可达到150万元,湖北地区最高也可能超过60万元。建议车主看看自己的老保险单,如果是保险金额不足的,建议至少投保50万以上,有条件的投保100万。
4、理赔示例:
甲和乙的车在行驶中发生相撞。甲车辆损失5000元,车上货物损失10000元,乙车辆损失4000元,车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任,承担经济损失70%,为16800元;乙车负次要责任,承担经济损失30%,为7200元。其赔款计算是这样的:
甲应承担经济损失=(甲厂车损5000元+乙车损4000元+甲车上货损10000元+乙车上货损5000元)×70%=16800元
乙应承担经济损失=(甲车损5000元+乙车损4000元+甲车上货损10000元+乙车上货损5000元)×30%=7200元
这两辆车都投保了车辆损失险(按新车购置价确定保险金额)和第三者责任险,由于第三者责任险不负责本车上货物的损失,所以,保险人的赔款计算与交通管理部门的赔款计算不一样,其赔款计算如下:
甲方:
甲自负车损=甲车损5000元×70%=3500元
甲应赔乙=(乙车损4000元+乙车上货损5000元)×70%=6300元
保险人负责甲车损和第三者责任赔款为:(甲自负车损3500元+甲应赔乙6300元)×(1-免赔率15%)=8330元
乙方:
乙自负车损=乙车损4000元×30%=1200元
乙应赔甲=(甲车损5000元+甲车上货损10000元)×30%=4500元
保险人负责乙车损和第三者责任赔款为:(乙自负车损1200元+乙应赔甲4500元)×(1-免赔率5%)=5145元
这样,此案甲应承担经济损失16800元,得到保险人赔款8330元;乙应承担经济损失7200元,得到保险人赔款5145元。这里的差额部分即保险合同规定不赔的部分。
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