如何妥当规划个人储蓄养老保险

　　为了保障城乡居民的晚年生活，国家提倡劳动者个人进行储蓄性养老保险。在这种大背景下，越来越多的人开始购买该保险提高晚年生活质量。那么，如何妥当规划个人储蓄养老保险呢？

　　个人养老储蓄也是决定个人退休生活品质的重要方面。个人养老储蓄的投资原则是：安全性、预期年化预期收益性、流动性和多样性。养老是人生的大问题，持续时间长，所需资金数额大，刚性需求特征明显。

　　一个完善的家庭理财方案不可能不涉及养老规划，主要的养老金投资工具包括：政府债券、企业债券、股票、房地产、投资基金等。

　　养老规划的主要设计思路是，根据预期退休生活目标、预期寿命、预期通货膨胀率确定养老金总需求，然后根据现有资金安排、预期投资预期年化预期收益率确定能够积累的养老金准备，如果养老金准备不足总需求，余下的养老缺口用个人储蓄来补足。

　　养老储蓄计划怎么设计?个人在投资的时候应该坚持四大原则，根据产品的预期年化预期收益和资金的安全性进行投资，还要正确选择适合自己的投资工具等等。不过每个家庭的实际情况都是不一样的，居民应该根据家庭的实际需求来设计。

　　人的赚钱能力到退休往往就很低了，年轻人可以从头再来的历练，对老年人就是万劫不复的灾难，所以安全性最重要。但如果预期年化预期收益率不达标，也保证不了足够的养老金支付水平，无法保障退休生活品质。流动性则是在有养老金支出需求时，投资能够及时变现满足需要。多样性即组合投资原则，也就是将鸡蛋放在多个篮子里。上述四项原则在实践中是互相联系互相制约的。

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