银行二次抵押贷款利率：影响因素及优惠技巧

罗经理 贷款顾问

一对一咨询

很多朋友问我银行二次抵押贷款利率到底是怎么回事，今天我就把自己知道的整理出来，给大家讲清楚。

银行二次抵押贷款利率，简单说就是你已经用房子在银行做过一次抵押，贷款还没还清的时候，再用这套房子剩下的可抵押价值申请贷款，银行给这个新贷款定的利率。和首次抵押比，二次抵押的利率通常会高一些，因为银行的债权优先级比第一次抵押的低，风险相对大。

影响二次抵押利率的因素有不少，我总结了几个关键的。首先是个人征信，征信记录越好，利率可能越低，毕竟银行更信任还款习惯好的人。其次是房子剩下的可抵押价值，也就是评估价减去未还贷款余额，这个数值越高，银行觉得风险越小，利率也会更友好。另外，贷款用途也会影响，经营用途和消费用途的利率可能不同，有些银行对经营类贷款有专门政策。还有贷款期限，短期贷款的利率通常比长期的低。最后是银行政策，不同银行的产品利率差异不小，有的甚至没有二次抵押业务，得多对比。

想拿到更优惠的二次抵押利率，我有几个实操建议。第一，保持良好征信，按时还所有贷款和信用卡，别逾期。第二，提前了解多家银行的产品，每家要求和利率不一样，多问总能找到合适的。第三，如果是经营用途，准备好营业执照和流水，证明还款能力。第四，尽量缩短贷款期限，资金周转时间短的话选短期更划算。第五，提供更多资产证明，比如稳定收入证明或其他房产，让银行放心。

还有一点要提醒，二次抵押的利率不是固定的，会随银行政策调整，但具体调整情况每家不同。申请时银行会重新评估房子，位置、户型、房龄这些也会间接影响利率，因为评估价高了，剩余价值才会高。