已买房的贷款能降息吗?从两种层面进行判断
购房贷款期限长、金额数量大,还贷期间可能存在利率降低或增加的情况,对于大多数朋友来说,低利息意味着可以节省一大笔购房成本,那么已买房的贷款能降息吗?一起来看看。
已买房的贷款能降息吗
已买房的贷款是可以降息的。如果贷款合同上约定的是浮动利率,那么市场基准利率下调的情况下,房贷利率会自动下降;如果约定的是固定利率,那么已买房的贷款利率不会发生变化,但是可以通过商业贷款转公积金贷款、提前还款等方式实现降息。
1.商业贷款转公积金贷款
商业贷款的利率一般会高于公积金贷款利率,以基准利率为例,商业贷款五年以上的利率水平为4.9%,公积金贷款五年以上的利率为3.25%。如果已经办理的房贷是商业按揭贷款,那么可以考虑通过转贷的方式实现降息。
一般情况下,商业贷款转公积金贷款需要满足以下基本条件:
1)公积金账户正常缴存满六个月,房贷还款满一年且还款记录良好;
2)借款人名下没有未还清的公积金个人住房贷款;
3)原房贷银行支持办理转贷手续;
4)符合公积金住房贷款的相关要求。
2.提前还部分房贷
在资金充足的情况下,可以通过提前还部分房贷的方式,节省部分利息,并且获得降息的机会。
提前还部分房贷存在“缩短贷款期限、月还款额不变”和“还款期限不变、减少月还款额”这两种方式,通过这些方法都可以节省部分利息。假设贷款20万,期限为10年,等额本息年利率4.9%的情况下,提前还款2万,选择“月供不变、期限缩短”的方式,可以节省1万5左右的利息,选择“降低月供、期限不变”的方式,可以节省4726.48元的利息。
同时,在提前还款部分房贷后,银行会和借款人重新签订借款合同,这时可以通过选择等额本金或者浮动利率的方式进行降息,而且新签订的借款合同利率会以当下的基准利率为准。
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