银行整存零取实际的年利率是多少？

银行整存零存属于定期存款中的一个业务类型，部分存款人在选择整存零取后会发现实际利息收益与挂牌年利率“不符”，从而感到疑惑。那么，银行整存零取实际的年利率是多少？对于这个问题，本文将借助有关知识来展开讨论，为大家提供一个参考思路。

银行整存零取实际的年利率是多少？

在讨论银行整存零取的年利率之前，可以先看一张表。

该图是工农中建交几家国有商业银行在2023年9月利率调整后的部分挂牌存款利率情况。从表中来看，整存零取一年期年利率是1.25%，三年、五年期是1.45%。看到这个利率，在没有特别说明的情况下，存款人往往会想当然的直接用整存整取“本金×年利率×年限”来推算整存零取存款利息，简单的说，按这种方式，如果存10000元一年期的整存零取，那么利息就是125元。

可惜，实际上银行在计算整存零取的利息时，采用的是一种专门的计息公式。具体来说，银行整存零取的到期应付利息＝（本金＋每次支取金额）÷2×支取次数×单次支取间隔（月）×月利率。

也就是说，存10000元一年期的整存零取，采用这种方式计算的利息，一月支取一次为67.7元，三月（一个季度）支取一次为78.12元，六月（半年）支取一次为93.75元。不同的支取期限造成利息收益的不同。按照“本金×年利率×年限”的方式，可知它们直接的年利率分别为0.68%、0.78%、0.94%。

另外，三年期零存整取按照“本金×年利率×年限”直接的年利率为：按月支取0.745%，按季支取0.785%，按半年支取0.846%。

五年期零存整取按照“本金×年利率×年限”直接的年利率为：按月支取0.737%，按季支取0.761%，按半年支取0.797%。

从而，我们可以看到，整存零取的利息计算，由于非单一取值的原因，它是不规律的。对于希望在这几家银行开展整取零取的存款人，建议采取一年期按半年支取的整取零取方式。

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