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保险产品评测保险产品对比

人保这块“金字招牌”，由国家把控，偿付能力足，作为老品牌之一，历史悠久。旗下打造的知名产品【无忧人生】系列，备受瞩目。

人保无忧人生2021是一款新定义重疾险，也是人保无忧人生由2020版升级而来，新增中症保障，保障更全面。另外可选附加吉惠两全，生存至保险期间届满，一次性拿回保额和保费，返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑，解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点，可轻疾定义的实际种类需要关注。

那么，这款产品怎么样？值得投保吗？

本期主要分析：

1、和同类产品太平洋人寿、平安人寿产品对比

2、主要的优势、以及值得留意的细节分析与投保特色

3、人保寿险公司服务质量及投诉情况

无忧人生2020版和2021版相比，有如下的变动：

1、新增了中症保障

人保无忧人生2020是没有中症保障的，而人保无忧人生2021加入了中症，使得保障更加全面。

而且它的中症保障最多赔付2次，每次赔付50%保额，还不错。

2、轻症赔付有调整

人保无忧人生2020和2021的轻症都是最多赔3次，其中无忧人生2020是依次赔付20%/30%/50%，初次只有20%，比较低。

而无忧人生2021每次都是赔付30%。另外就是轻症疾病定义实行新的规定，本文后续有详细的分析。

无忧人生2021的保障责任比较简单，可自由选择附加两全，期满一次性拿回累计保额和保费：

1、杠杆作用明显

首先，30年交费期限，每年的保费支出肯定比20年缴费要少，以小博大的杠杆设计好；

其次，能够最大效应地发挥保费豁免的优势；

最后，附加0免赔医疗险（住院就赔）必须捆绑主险缴费一起，交的时间越长保的的时间也就越久。

2、组合医疗险优秀

无免赔医疗险：

人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：

人保关爱百万医疗险特点很多，属于市场上比较出众的高免赔医疗险，拥有的特点有：

特点一：对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；

特点二：同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势；

特点三：续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是：

3、原位癌和轻度癌症可以各赔一次

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，无忧人生2021这款产品两项可各赔一次，具体是：

无忧人生2021这款产品缺失高发的慢性肾功能衰竭，其他的几项疾病定义和平安福相同。

1、轻症有疾病隐形分组

轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种：

2、无癌症单独赔多次

癌症是国内第一高发重疾，但随着医学进步，癌症的生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，手术之后复查情况良好，只是终身服药。

不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

3、交费偏贵

无忧人生2021具体看下不同年龄的交费价格对比：

人保成立的时间早，网点分布广泛，小到乡镇都有分支机构，售后服务可现场处理，实在有问题解决不了，可以直接去柜台办理。

另外从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到人保的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下：

产品点评：

人保无忧人生2021相比之前的版本，保障更全面了，赔付比例也更合理了，有医疗险组合，加上人保是四大国有保险公司之一，分支机构遍布全国，售后理赔不用担心。

但是在轻症赔付上，和主流产品有差别，需留意。

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