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保险产品评测保险产品对比

中意人寿是一家中外合资企业，背后的股东是中国石油天然气集团和意大利忠利人寿两家公司组建，是保险界的“富二代”。

2021年重疾新规已经实行一段时间，当大家还在回味过去的爆款产品时，重疾险市场早已掀起了一波新品浪潮。

中意旗下新出的一生福康（睿享版），是中意人寿新推出的一款重疾险产品，采用新疾病定义，108种大病不分组赔2次，比一般的多次赔付产品形态都要好，保单前10年额外赔50%保额，且有身故关怀保险金。但是留意多次赔付的间隔期……

本期主要分析：

1、福康睿享版在重症保障、交费价格等优势分析

2、福康睿享版在疾病定义、险种组合等需留意细节

3、福康睿享版不同年龄的交费情况

4、中意人寿网点分布和服务质量

1、大病不分组多赔

重疾产品的多次赔付几乎已经成为常态，多次赔付，就涉及到疾病分组不分组的问题。

按照更有利于获赔来看，不分组多赔比分组多赔好，因为赔完的疾病不影响同组的其他疾病获赔。

一生福康睿享这款产品就是不分组多赔，这样的赔付方式，对于被保险人来说，是最有利的，举个例子来详细说明一下：

小明投保保额50万，在40岁那年不幸患上急性心肌梗塞，经过保险公司理赔后，符合赔付条件，予以理赔50万，合同继续；过了5年，又患了严重冠心病，再次获赔50万，两次共计获得赔付100万。

2、高发轻症定义宽松

新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者是原位癌或轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，具体是：

可以看到，这款产品几类高发轻症保的很全，且原位癌和轻度癌症可以各赔一次。只是留意在肾功能衰竭上，有些只要求90天，但是这款要达到180天。

3、保费便宜

具体看下不同年龄的交费价格对比情况：

这款产品最长30年交费期，不仅保费分摊好，费率也很有竞争优势。

4、保单前10年额外赔

这款产品保单前10年可以额外赔50%保额，和重疾叠加相当于赔150%保额，保障的力度大。见险种条款：

1、重疾赔付间隔时间长

虽然这款产品的重疾能不分组赔付2次，但两次重疾获赔需间隔1年。

而市面上多数多赔重疾险产品，两次赔付间隔期只有180天。而中意一生福康睿享版间隔期要一年，比一般的险种间隔期都要长，不利于被保险人获得多次赔付。

2、癌症、心脑血管不能赔二次

中意一生福康睿享版没有恶性肿瘤或者心脑血管二次赔付的保障。

癌症和心脑血管疾病是我国高发的两大病种，以心脑血管二次赔付为例，据统计我国每年死于心脑血管疾病近300万人，占我国每年总死亡病因的51%，幸存下来的患75%不同程度丧失劳动能力，40%重残，男性的发病率比女性高。

心脑血管疾病一旦确诊，就是马拉松长跑，期间相应的保障越充足越好，而中意一生福康睿享版没有这些保障。

3、轻症有隐形分组

轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。如下：

4、重疾是裸险

重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

这款产品作为网销险种，没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。

1、网点分布

中意人寿保险公司成立于2002年，是一家外资企业，中意人寿注册资本37亿元，总资产700多亿元，总部在北京。

全国14省市有网点分布，如果当地有分支机构办理保全，理赔都比较方便快捷。具体如下：

如果当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢。

2、消费者投诉

通过保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比，排名越靠前，说明投诉情况越多。中意人寿有项排名比较靠前，说明投诉还是偏多的，投保的时候需留意。具体见表格：

产品点评：

一生福康睿享版不分组的产品形态好，基础保障较全，覆盖重疾、轻症、中症保障，且都是不分组多次赔付，可以满足大多数人基本保障需求，另外保单前10年额外赔有亮点。但是间隔期属于较长的一类，且有轻症隐形分组，投保前需知道。

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