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保险产品评测保险产品对比

当前，重疾越来越高发，且多次赔付的险种，赔完一次重疾之后，合同不会终止，后续发生重疾，仍然可以获赔，对于被保险人来说，保障的力度更大。

恒安的御守护是一款多次赔付重疾，大病分组多赔，最高可达5次，另外还有轻症、中症多次赔，原位癌保障额外保障，确定特定疾病可以额外赔保额。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、御守护重疾险保障内容解析

2、御守护重疾险在保障内容、间隔期设置等优势分析

3、御守护重疾险在轻症分组、癌症赔付等不足

4、产品定位和投保建议分析

1、 多次赔付间隔期短

大病分组多赔，多次赔付之间只要间隔180天，就可以获赔多次。

目前也有不少多次赔付重疾险，但是赔付是间隔1年，对于被保险人来说，间隔期越短获赔的概率越大。

2、 原位癌和轻度癌症各赔一次

原位癌还不是癌症，疾病程度轻， 这款产品除轻度疾病、中度疾病保障外，还额外提供原位癌保障，可赔付20%基本保险金额。

3、 特定疾病额外赔

发生的大病符合特定重度疾病保险金给付条件，赔付重度疾病保险金的同时，还将额外赔付100%基本保险金额，和重疾叠加，相当于赔200%保额。具体看下疾病种类：

1、轻症隐形分组

轻症虽然是不分组赔多次，但是实际赔付的过程中，存在多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病，不再赔B疾病或C疾病，具体这款产品的病种如下：

2、无医疗险组合

一般来说，重疾赔偿经济损失，而医疗险报销住院费用，因此实报实销的医疗险组合尤为重要。

另外从赔付的规则看，重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

作为网销的重疾险，不能搭配医疗险一起投保，后续要补充完善。

3、癌症不能赔多次

现在不少重疾险，在重疾保障之外，都可以自由选择附加癌症单独赔多次责任，发生癌症间隔3年可以再赔一次保额，在当前癌症高发的背景下，这项责任很实用。

恒安这款御守护没有这项保障。

4、癌症未单独分组

大病分组多赔，但是高发的癌症未单独一组，意味着高发的癌症赔完之后，同组的其他疾病也失去了赔付的机会，大病分组不合理，降低了多次赔付的概率。

5、高发轻症缺失

从保监规定的高发重疾对应的高发轻症保障上看，这款有保障不全，缺失高发的慢性肾功能衰竭，具体是：

产品点评：

作为一款分组多赔重疾险，这款产品在核心保障上，有很大不足，最关键的是癌症未单独分组，且原位癌只赔20%保额，另外高发轻症承保缺失。综合来看，投保的性价比不高。

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