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保险产品评测保险产品对比

惠民保险现在已经比较普及了，投保门槛低，对年龄、职业和健康都没有要求，加上保障额度高，还是非常受到大众的欢迎。

山东滨州上线的一款滨州爱心保是由国任保险、新一站保险网、腾讯微保提供运营服务，助力构建多层次医疗保障体系。作为滨州专属的惠民保险，聚焦高额医疗费的报销，延续以往的“低保费、高保额”特色，对年龄、职业都不做要求，只要有滨州基本医保就可参保，保费便宜，一年才需69元，涵盖了医保内住院医疗费，最高可保120万，以及18种高额特定药品费，最高可保100万，且可共享2万免赔。那么，滨州爱心保值得投保吗？

本期主要分析：

1、滨州爱心保主要保什么内容？

2、在保障、投保门槛以及保额上的相对优势

3、需要留意赔付比例、既往症要求、免赔额等细节

4、惠民保有必要买吗？

1、对年龄、职业无要求

滨州爱心保的年龄和职业都没有要求，从新生儿到高龄老人都可投，覆盖人群更广，突破了商业保险中对于年龄要求的限制。

2、有高额特药费用保障

滨州爱心保有18种高额特定药品费的保障，可以解决大病患者在特药方面的费用，切实减轻患者经济负担。

3、保障额度高

滨州爱心保的住院内医疗费保额是120万，特药费用是100万，最高保障额度有220万，保障额度还是足够的。

1、有既往症的要求

滨州爱心保是没有健康要求，但是有既往症史，保险公司是不赔的，具体疾病如下：

①肿瘤：恶性肿瘤(含原位癌、白血病、淋巴瘤)；

②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全，尿毒症；

③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；高血压病(III期)；糖尿病且伴有并发症；

④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。

2、赔付比例并非百分百

滨州爱心保的赔付比例并非百分百，无论是医保内住院还是特定高额药品费用，都是按80%比例赔付，并没有百分百的报销，这点与商业百万医疗险无法相比。

3、有赔付门槛，免赔额较高

滨州爱心保有赔付门槛，无论是医保内住院医疗还是特药责任，免赔额是共享2万进行赔付，赔付的门槛还是相对较高的，毕竟普通的百万医疗险免赔额才1万，重疾医疗甚至都可以不设免赔。

4、不保医保外的住院费用

滨州爱心保不保医保外的费用，毕竟在大病治疗中难免会用到医保外的费用，若是不报销的话，也是一笔比较大的开支，对于患者来说还是有经济压力的。

惠民保通常是低保费、高保障，加上对年龄职业都没有要求，因此每次参保还是有一大波人，但是惠民保是基于医保的基础上，提供的保障，相当于延续的是医保的作用，但是报销比例并非百分百，以及有着2万的免赔，与商业百万医疗险相比，都是存在着较大的局限。

商业百万医疗险的保障范围更广，且相对赔付门槛要低，通常是1万的免赔，重疾医疗都是不设门槛的。只是在年龄和健康上的要求会比较高。

但是对于年龄偏大或者身体条件不好的人群来说，惠民保是一种比较好的选择，但是若是有条件买商业保险，还是先配置好商业险。

产品点评：

滨州爱心保作为一款惠民保险，投保门槛低，且保障额度高，加上老少同价，一年仅需69元，可以切实减轻家庭因大病带来的经济负担。只是不保医保外费用和免赔额较高。

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