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保险产品评测保险产品对比

少儿重疾险仅限0-17岁的儿童投保，在保障内容上，针对少儿高发的疾病会有加大力度保障。相比一般的险种，保障会更有针对性。

妈咪保贝是市场上一款性价比不错的少儿重疾险，2021年新定义实施后，这款产品进行了升级，最新版的妈咪保贝新生版保障仍然“甩”其他险种几条街。妈咪保贝新生版不仅有少儿特疾、还有罕见病额外赔，保障高达3倍保额。

相比之下，线下的平安福2021和少儿金典人生，则更加侧重保障的完整性，搭配小额和百万医疗险，小到日常感冒、发烧、摔倒磕伤等，大到各种大病，只要是去医院花钱了就可以报销，完整覆盖就医医疗费。

本期主要分析：

1、三款产品具体保障内容分析

2、三款产品在疾病保障、轻症定义上区别

3、三款产品在交费期和保费上的不同

4、三款产品附加医疗险、适合人群不同

1、轻症疾病定义不同

新的重疾险疾病定义，除了规定重疾疾病定义，还规定了3种轻症疾病定义，和原来的疾病定义相比，原位癌不在轻度癌症中赔，也不做承保的强制要求，如此很多保险公司并不保原位癌，或者是原位癌和轻度癌症只能二选一赔。

对比这三款产品的疾病定义如下：

从以上表格看到，只有少儿金典人生原位癌和轻度癌症二选一项赔，其他的两款都是可以各赔一次，保障的力度更大。

不过，三款产品的轻症都有多项赔一项的隐形分组，换句话说，就是赔完A疾病，B、C疾病不再赔，具体见如下病种：

2、特色承保内容差别

少儿金典人生增加了前症保障，可以额外赔10%。另外，还有20种少儿特定重疾的赔200%保额，不过有年龄限制18岁前发生才赔，在成年后仍旧有20种成人特疾赔双倍的保障覆盖。

少儿平安福2021增加的中症保障，赔到50%，另外对于少儿特疾是仅只有15种保障，赔到100%，只是可选责任中到25岁前享陪护金保障，可以一定程度上弥补因陪护孩子所造成的误工损失。

妈咪保贝新生版少儿疾病保障仍旧是没有限制年龄， 20种少儿特疾可以赔到200%保障，罕见病可以赔到300%保障，覆盖到高发儿童重疾。

综合来看，妈咪保贝新生版的保障最好，赔付额度高、理赔门槛宽松。

3、组合医疗险的区别

无免赔医疗险：

少儿金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊：

附加健享人生住院医疗，不限理赔次数，不限疾病种类，不限总额，同一疾病间隔30天可以再次报销，可以报门诊费用，保证续保5年，续保可靠。

百万医疗险：

少儿金典人生可组合乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有，此外还能垫付医药费、重疾不设免赔额。只是续保比较严格，每年都需要审核。

百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。

复星的妈咪保贝新生版作为网销的重疾险，没有搭配的医疗险一起投保。

4、费率对比

具体看下不同年龄的交费价格对比：

5、产品定位和适合人群分析

从产品的保障和交费价格上看，网销的妈咪保贝新生版是最有性价比的，不仅保障力度大，且交费最便宜。不过还是有“硬伤”，没有医疗险，意味着大病不赔的就医都要自己掏钱，尤其是小孩子阶段，本身抵抗力就比成人弱，小额医疗险更实用。

少儿金典人生和平安福这两款，综合保障更好，不过交费也稍贵些，建议可以保额买低点，搭配好医疗险，两款都可以考虑。

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