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保险产品评测保险产品对比

相比重疾险的达到标准条件赔，医疗险住院就能赔（如有免赔额度规定，达到超过免赔额部分100%报销），赔付门槛宽松很多。

2021年市场上率先推出了中长期医疗险，最长可保证续保20年，稳定性比之前1年期产品提升很多，首款就是安享百万。

这次新出的安享百万尊享版，并不是安享百万的升级版，而是利安人寿的一款1年期百万险种，保一般和重疾住院，另外还有质子重离子100万额度，最大的亮点是社保可抵扣免赔额，所有费用0免赔额门槛报销。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、在保障范围、免赔额优势分析

2、在免责范围、续保审核等需注意的细节

3、不同年龄的交费价格情况对比

4、两款产品适合的人群分析

1、社保可抵扣免赔额

从目前来看，国内百万医疗险的免赔额都是1万，理赔需扣完1万的免赔额之后，剩下的部分才能报销。对于被保险人来说，这1万的免赔额提升了理赔的门槛。

这款产品投保时可选社保报销费用抵扣免赔额，意味着不管社保报没报，只要医疗费用超过1万，就可以赔，获赔更容易。另外确诊重疾0免赔额，比较人性化。

见本险种免赔条款：

2、保障内容全面

安享百万尊享版提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗，保障比较全面。

另外住院常见的就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。这款产品这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。

3、质子重离子保障

质子重离子是治疗癌症的前沿手段，但是花费昂贵，是许多癌症患者难以自行承担的费用。

这款提供质子重离子保障100万额度，对于癌症患者来说，实用性很高。

1、责任免除有不合理

百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。

这款产品不赔“职业病、宫外孕等”，而其他的公司可以赔，需关注：

2、交费价格不便宜

虽然可选社保抵扣免赔额，但是交费相应上涨，具体看不同年龄交费价格：

3、续保每年审核

续保条款关乎着下年度保单的有效性，目前最宽松的续保政策是保证续保产品，不用担心健康变差或停售的问题，其次是续保不审核，但是有停售风险；最严格的属续保每年审核条款。

这款产品非保证续保，且续保每年要审核，这样的条款，极大可能第二年不能正常续保，失去保障，见本险种续保条款：

4、留意增值服务

目前市面上的百万医疗险产品，基本都自带免费增值服务，具体包含住院费用垫付、重疾绿通增值服务等。

虽然是免费提供的服务，但是有费用垫付及就医绿通，对于大病就诊还是很实用的，需留意这款产品有无这些服务。

产品点评：

安享百万尊享版这款产品保障内容一般，虽然有社保可抵扣免赔额，但是交费相比不抵扣产品贵了将近一倍。核心的续保每年审核，稳定性欠佳，整体性价比不高。市面上有不少保障内容更好，交费更便宜的高性价比产品。

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