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保险产品评测保险产品对比

中荷人寿虽然在老百姓中名气不大，但中荷人寿赫赫有名的股东是商业北京银行和BNP巴黎银行集团，这家公司在国内“环渤海经济圈”内小有名气。

中荷人寿新推出一款重疾新品---中荷安心守护重大疾病保险，这是一款多次赔付重疾险，大病分组赔5次，其中高发的癌症单独一组，间隔1年赔二次，还有初次确诊癌症额外赔30%保额，不过和市面上高发病种赔多次比，还是有很大的差距。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、安心守护重疾险的承保内容解析

2、在疾病保障、疾病定义上的相对优势

3、在原位癌保障、隐形分组需要留意的细节

4、中荷人寿的服务质量和消费者投诉相关情况

1、大病分组多赔，癌症单独一组

这款有90种大病分5组赔5次，两次重疾赔付间隔1年，间隔期不算短，还有间隔180天的，间隔期越短，对于被保险人越有利。

但是高发的癌症单独分组，不影响其他病种获赔，多赔的产品形态比较好。

2、高发轻症保障全

轻症只规定了3种必须承保，其他的都是各家公司自行决定的。从必须承保的重疾对应的高发轻症来看，这款产品疾病定义如下，具体是：

3、首次癌症额外赔

癌症是国内第一高发重疾，且治疗费用昂贵，就算是甲状腺癌、乳腺癌等治愈率比较高的癌症，后期的康复费用也不菲，投保的重疾险中，癌症能额外赔比较好。

这款安心守护重疾险，初次确诊癌症，可以额外赔30%保额，相对比较人性，具体见条款：

4、30年交费期，分摊好

缴费期越长保费的杠杆效应越好，保单的保费豁免功能得到最大程度的提现，对被保险人更有利，可以分30年缴费要更具优势一些。具体看下这款交费价格：

虽然这款产品有最长30年的交费期，但是费率也并不便宜。

1、高发重疾不能赔多次

这款产品不提供恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔付保障，并且也不能附加这些责任，保障不够全面。

2、轻症有隐形分组

即有多项疾病只赔一项的情况，意味着实际保障的疾病种类没有那么多，具体的疾病如下：

3、无医疗险组合

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

需要留意本产品能否搭配小额医疗和百万医疗险，后续需要补充完善。

4、不赔原位癌

新定义重疾实施后，规定了必须承保28类重疾、3类轻症以及疾病定义。将原位癌从轻度癌症中划分出去，不再硬性规定承保，自主权交给保险公司决定。

一般保险公司都承保原位癌，轻度癌症和原位癌可以各赔一次，但是中荷人寿这款安心守护重疾险，没有将原位癌放在轻症保障中，保障内容有一定缺失。

保险售后服务是否完善，消费者投诉是否多，理赔是否便捷等这些相关因素，往往会影响着大众对保险公司的评价。

从保监会公布的消费者投诉情况统计来看，排名越靠前，投诉越多。中荷人寿的整体排名都较靠后，我们来看下具体情况：

产品点评：

安心守护这款产品大病分组多赔，癌症单独一组不影响其他病种获赔，初次确诊癌症还可以额外获赔30%，但是不保原位癌，且交费偏贵，有保障更完善交费更便宜的险种。

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