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保险产品评测保险产品对比

医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，如果预算有限，都是建议优先考虑配置医疗险，然后再是重疾险。

而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗。百万医疗保额高达百万，对于大病患者实用。

太平爱守护2021是一款百万医疗险，这款产品投保方式灵活，三项计划可选，能报销意外门急诊费用、另外还有100元/天的津贴给付。确诊大病不用承担免赔额，公费和社保外的报销可抵扣免赔，报销门槛低。不过在核心的续保条款上看，每年审核有不足。

本期主要分析：

1、在保障范围、免赔额等优势分析

2、在免责范围、续保审核等需注意的细节

3、不同年龄的交费价格情况对比

4、本款产品适合的人群分析

1、三项计划可选

有三项计划可选，计划二和计划三有意外门急诊医疗保险金，计划三还提供住院津贴保险金，100元/天，最高有180天的额度给付。

另外住院常见的项目：住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。这款产品这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。

2、免赔额低，重疾0免赔

百万医疗险都有免赔额，是设置的理赔门槛，一般是1万，社保报销完，扣除免赔额，剩下的才是理赔部分。

这款产品免赔额1万，确诊大病0免赔额，另外公费、社保外的获赔可用于抵扣免赔额，比较人性化。

3、意外门急诊可赔

百万医疗险的额度虽然高达百万，但是达到理赔门槛也不容易，一般的小病小意外很难在社保报销完之后，扣除免赔额再达到理赔标准。

所以有小额可赔的项目，对于被保险人来说，更加的实用，这款产品有意外门急诊医疗费用，计划二2万额度，计划三5万额度，一般的住院额度够用。

1、续保审核严格

续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。

爱守护2021这款产品就是续保每年审核，见本险种条款：

2、责任免除范围不合理

百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。

太平爱守护2021这款产品对于“职业病”、”宫外孕”、”食物中毒”都不赔，很多百万医疗险针对此项是可报销的。具体见本险种条款：

3、保障责任有单项限制

意外门急诊医疗保险金限额2万/5万，分别对应不同的保险计划，另外津贴一天给付100元，最高只赔180天。

4、交费不便宜

具体看下这款的交费对比：

以30岁女性投保，爱守护2021按计划三来看，一年保费1488元，而同期的好医保20年版只要286元。

产品点评：

爱守护2021是一款电销险种，保障计划三项可选，投保有一定的灵活度，但是续保每年审核，且责任免除范围有不合理之处，整体性价比不高。目前市场上有不少保证续保产品，交费也不贵。

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