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保险产品评测保险产品对比

线下传统渠道的重疾险，除了投保重疾，可以搭配医疗险一起投保，医疗险的理赔门槛低，赔付率高，一般不能单独投保。

平安、人保和泰康2021新出的重疾险中，都是既往旗舰型产品升级而来，在原有的基础上，变更保障内容。轻中重症作为基本保障责任，向网销险种“看齐”，相比原来版本，都增加了中症疾病保障。在此基础上，突出险种的特异性，增加特色保障内容，比如【现代病】等。

人保福2021有现代病、平安福2021疾病定义宽松、乐享健康2021赔付实际，三款产品，分别各自适合什么人群？

本期文章看点：主要从保障范围、疾病定义、交费价格及适用人群等分析。

1、保障内容差别

平安福21平安RUN可以增加保额，轻中症赔付重疾保额增加。在激励形成良好的运动习惯同时，提升保障的内容。另外可选附加的癌症多次赔，包含新发、复发、转移和持续状态，两次赔付间隔3年，赔付人性化。

人保福2021现代病额外赔保额，现代病是脑癌、白血病和骨癌。白血病是少儿第一高发重疾，白血病可以额外赔30%，买的30万保额，赔39万，这个加量赔还是可以。脑癌和骨癌并不是高发癌症，目前成年男性第一高发是肺癌、肝癌胃癌等；成年女性第一高发是甲状腺癌、其次是乳腺癌、宫颈癌等。

泰康乐享健康2021成人版这款产品直接赔轻、中、重疾，没有特色保障内容。

2、疾病定义不同

新规则实施以来，轻疾没有行业统一标准，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：

泰康和平安在高发疾病定义上宽松，慢性肾功能衰竭赔付只要求90天，而人保福缺失。另外两款都有轻症的隐形分组，多项疾病赔一项，乐享健康2021成人版没有，具体病种如下：

平安福21的：

人保福2021的：

3、交费价格区别

具体看下不同年龄的交费情况：

4、组合医疗险对比

无免赔医疗险：

人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：

平安福21附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。

泰康的健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

百万医疗险：

平安福21百万医疗险可以搭配平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用，不用担心短期停售问题，保障稳定性很好。

百万医疗-搭配的百万医疗-健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。

人保的关爱百万医疗保证续保20年，提供一般医疗保障和120种重疾医疗保障，有质子重离子。最高可以保到400万，另外续保时在上一保险合同期间未发生对应的责任，续保的保额可以增加。

1、人保福2021（现代疾病保障有特色）

人保这款产品轻中重疾保障全面，现代疾病额外赔对少儿群体比较实用，搭配的百万医疗险保证续保20年，性价比还是可以的。

2、平安福2021（组合医疗险优秀，定价适合高端群体）

轻中重症作为基本保障，加上组合的优秀小额和百万医疗险，产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔，高发疾病保障好，不过定价适合高端人群。

3、乐享健康2021成人版（赔付最实际，保障内容无特色）

保障责任简单，无过多的额外责任赔付，保轻中重症，不过保障也够用。相比另外两款保障内容上无过多创新，但是医疗险组合完善，高发轻症定义宽松、赔付实际。

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