百万医疗险的作用是针对高额医疗费用报销,与重疾险组成被保人健康保障屏障。英大人寿成立的时间不长,在保险市场上的知名度不高。
旗下新出的百万医疗险-百万康惠2021,是一款保一般和重疾医疗的险种,对于大病患者来说,没有免赔额,相当于【0门槛】获赔,另外还可额外“赚“到5000元的 住院“工资”,赔付条款比较人性化。热门的质子重离子治疗费用也可报销,只是在报销范围上,需额外关注。
本期主要分析:
1、在保障范围、理赔门槛等优势分析
2、在责任免除、续保审核等需注意的细节
3、不同年龄的交费价格情况对比
4、产品卖点和适用人群分析
产品基本信息了解
本险种的主要优势和亮点
1、自带质子重离子保障
质子重离子是治疗癌症的前沿手段,但是治疗费用昂贵,一次治疗就需要十几万费用,一个疗程下来,是很多家庭都难以承担的。
这款提供质子重离子医疗保障,一般医疗和重疾医疗累计100万额度,比较实用。
2、确诊重疾0免赔额
大病的就诊费用高昂,不仅前期需要检查治疗费,后期的康复疗养费也是很多家庭难以承担的,对于大病患者来说,赔的越多越好。
这款产品确诊大病0免赔额,意味着社保报销完(前提是以有社保身份购买),直接按照100%比例赔,不用扣除1万额度,降低了理赔的门槛,利于被保险人获赔更多。
3、交费价格便宜
具体看下不同年龄的费率:
4、有额外津贴给付
津贴给付,是在报销住院费用之外,额外可“赚”到的钱,不和住院费用累计。一般是只有单独投保住院津贴给付才有这样的保障,但是这款两种险种合二为一,重疾住院有5000元的津贴,加大了重疾赔付力度。
值得注意的细节和不足
1、免责范围不合理
百万医疗险的责任免除条款无统一的规定,这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候,重点关注本险种不赔,而其他险种可赔的情况。
百万康惠2021不保“宫外孕、职业病”等,但不是所有的险种都有这项免责,具体见条款:
另外质子重离子治疗的责任免除范围有点广,其他的并没有这种免责。
2、续保每年审核
医疗险的灵魂在于续保上是否宽松,百万康惠2021这款产品的续保条件是需要年年审核,也就是续保下年的时候,经公司同意审核后才可以,另外还需要考虑停售风险。见本险种续保条款:
市面上有保证续保10年+,或者是续保无需审核的产品,保障的稳定性更好。
3、留意增值服务
住院垫付、就医绿通、专家会诊等增值服务,是保险公司免费提供给被保险人的,对于大病就诊患者来说,有住院垫付,不用自己掏钱看病,保险公司直接和医院结算,加上就医绿通,不用担心挂不到号、没钱看病,而耽误病情。
需要留意这款产品是否都包含以上实用的增值服务。
4、等待期60天
等待期是保险公司设置的疾病观察期,避免被保险人带病投保。等待期内发生的疾病,或检查的异常,后续确诊的疾病,保险公司一律都不承担赔付责任。
故等待期越短,对于被保险人来说,越有利。
市面上的百万医疗险,等待期一般是30天,百万康惠2021这款产品的等待期是60天,比一般的险种都要长,不利获得赔付。
产品点评:
百万康惠2021作为一款百万医疗险,提供一般和重疾医疗,基本的保障责任覆盖全,另外提供津贴和质子重离子,有一定的特色。但是质子重离子免责范围广,不利获赔。另外续保每年审核,保障稳定性不足。
市面上有不少保证续保,且保障内容更好的产品可以选择。