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保险产品评测保险产品对比

重疾险市场中，按照多次赔付的方式，有分组和不分组多赔的产品。分组赔是将疾病分成一定的组别，同一组的疾病只能赔一种，赔完后剩余的疾病失效。不分组则不会出现同组赔完剩余疾病不能赔的情况。

购买重疾险，是选择单赔还是多次赔付？是选择分组多赔还是不分组多赔？都是被保险人投保时需面临的难题。

昆仑健康旗下的健康保普惠多倍版是旗舰型多赔产品，不分组赔2次，保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。

百年的康多保2.0版则是分组多赔产品，分组科学合理，此外还可选附加18种前症疾病，额外赔20%保额，不同于另外两款的是，可以搭配医疗险组合。

康佳倍也可以说是多赔型重疾，但是是直接一次性赔2倍保额，相比另外两款险种，给付的力度更大。

三款产品，单独看，都是不错的重疾险产品。那么，哪款最值得投保？

本期主要分析：

1、三款产品投保基本信息情况

2、三款产品在保障、疾病定义上不同

3、三款产品不同年龄的交费价格对比

4、三款产品定位和适合人群分析

1、留意医疗险搭配

医疗险的日常使用频率远超重疾险，且是为了更好的用户健康保障，对于医疗费用可通过医疗险进行报销，尤其针对日常慢性病住院的无免赔住院医疗险，是重疾的最好补充。网销的险种无搭配的医疗险组合，投保时需留意。

2、轻症有隐形分组

轻症虽然是不分组赔多次，但是实际赔付有多项赔一项的情况，具体见病种：

健康保普惠多倍版的：

百年人寿的：

1、疾病定义

新的疾病定义实施后，规定了28类高发疾病，且统一疾病定义。故从大病定义上看，各家公司在高发的大病上，不会有差别，余下的病种，则是各家公司自行决定。

另外从高发重疾对应的高发轻症上来看，两款保障全，原位癌和轻度癌症各赔一次，见定义：

2、交费价格

具体看不同年龄的交费情况：

虽然说保障力度越大对于被保险人越有利，但是从交费上看，也是水涨船高。这三款产品，康佳倍确诊直接给2倍保额，一次性拿到钱，另外两款还要分两次，交费相对便宜点。

3、疾病保障内容

多赔的发生重疾赔付后，还有保障，但是多赔又有分组和不分组多赔。

康多保2.0是分5组赔5次，两次重疾赔付间隔180天。而健康保普惠多倍版是不分组赔多次，从赔付的概率上来说，能赔的更多。

康佳倍则是单赔，60岁前额外赔100%保额，保障力度更大。

单赔多赔怎么选，关键还是看钱袋子。其他的附加责任，说白了都是自己花钱买的保障，如果预算充足，可以添加癌症或者心脑血管疾病二次赔付责任，实用性还是可以的。

4、投保的细节差别

主要从以下两个方面：

一是等待期设置上，等待期是疾病观察期，等待期内检查异常或确诊的疾病，一律都不赔，所以等待期越短，对于被保险人越有利。三款中只有健康保普惠多倍版是180天等待期，剩下都是90天。

二是承保期限不同，保定期交费便宜，到70岁也能覆盖高发重疾年龄段，相比康多保2.0版本，另外两款承保期限更灵活。

1、康佳倍（直接赔2倍保额）

百年康佳倍保障灵活，分为必选+可选，若是交费有压力，可以注重必选保障，定期保到70岁，也可以覆盖高发重疾年龄段。大病直接一次性给付2倍保额，拿到手的钱才是属于自己的钱，赔付条款比较好，也是交费最贵的一款。

2、康多保2.0（赔付次数多，间隔合理）

大病分组赔5次，赔付次数多，多赔无明显的瑕疵，投保的性价比高。如果是想入手多赔重疾险，且预算充足的，可以考虑，并组合好医疗险一起投保。

3、健康保普惠多倍版（不分组赔概率高）

不分组赔2次，保额、保费、现价取大方式赔，高龄老人不会有保费倒挂的现象，且有叠加和额外赔，加上有竞争力的费率，投保的性价比高。

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