粤港澳大湾区是国家重点发展的经济建设区，覆盖港澳和九个珠三角城市。2020年以来，有不少保险公司推出粤港澳湾区重疾险，其中横琴人寿粤港澳大湾区重疾险最早推出，紧承重疾新定义，这款产品分为A、B两款，A款保障非常简单，B款保100种重疾+36种轻症+18种中症，8种大湾区特疾额外赔，保单前10年赔180%保额，保障力度还可以。
人保的粤港澳大湾区粤享无忧重疾险，这款产品保轻重症，另外前10年可以额外赔，叠加赔到150%保额，加上有特定疾病额外赔，包含【鼻咽癌】、【直肠癌】、【结肠癌】3类疾病，这类病种对于长期久坐的白领群体来说，发病率较高，人群针对性比较好。
新华保险的粤港澳大湾区多倍保重疾，包括成人版及少儿版。这款产品一共190种疾病分5组，每组享有独立保额，每组轻、中度疾病，在限额内可多次赔付；癌症最多可赔3次，重疾累计最高可赔7次，赔付条款有特色。
本期主要分析：
1、三款产品具体保障内容解析
2、三款产品的疾病定义、险种组合
3、三款产品不同年龄的交费价格情况
4、三款产品适用人群的定位分析
产品基本信息了解
三款产品不同点分析
1、保障内容不同
除了新华的是多次赔付重疾，另外都是单赔重疾，但是“默契”的自带保单前10年额外赔，从赔付额度上看，横琴的更有优势。
不过很多旧产品都是60岁前额外赔，大湾区重疾在赔付时间上还有待提高，只限制保单前10年，限制条件相对比较严格。
新华粤港澳大湾区多倍保190项疾病分5组，每组享有独立保额，也就是客户享有的保障，不会因为给付一项重疾的保险金，而全部终止。每组轻、中度疾病，在限额内可多次赔付，“恶性肿瘤--重度”最多可赔3次，重疾累计最高可赔7次。包含新发、复发、转移和持续状态，赔付的门槛低。
另外从特定疾病的保障上看，人保的直接额外赔100%保额，保障力度更大。另外都是额外赔50%保额。
2、疾病定义差别
原位癌是还没有浸润扩散的癌细胞，离癌症还有一定距离，是非常高发的疾病，老版重疾都将它作为轻症来赔。新的疾病定义实施后，原位癌不在轻度癌症中赔，也未强制规定必须承保，这样就有公司赔有公司不赔，看下这三款的定义：
横琴粤港澳大湾区重疾没有原位癌保障，另外两款就能各赔一次，此外【慢性肾功能衰竭】定义也较为严格，要求满 180 天，还要符合另外两项要求才能赔。而较宽松的定义，只需要满90天，符合其中一项要求就行。但是人保的不赔，高发疾病有缺失。
3、交费价格差异
看下不同年龄的交费价格情况：
新华的20年交费，保费分摊作用不明显，加上本身多赔，交费就比单赔的贵。另外两款相差不大，横琴比人保便宜几百块。
4、险种组合不同
大体来说，医疗险分为了0免赔医疗和百万医疗险两个部分。
无免赔医疗险：
人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：
新华人寿搭配的住院安心，在续保审核上表现优秀，保证续保10年，可是额度上有限制，实用性上受到了局限性。合同指出：条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时，本合同终止。也就是说如果额度买2万，交费20年内的额度是2万，用一点少一点。条款如下：
百万医疗险：
百万医疗都是保证续保的中长期险种，新华的虽然含有特需和国际医疗，但是实际报销有每年最长只能保180天限制，条款局限性比较大。
横琴人寿的产品作为网销的重疾险，没有搭配的医疗险组合投保，健康保障有一定的不足。
5、投保细节
1）疾病等待期。注意留意等待期设置，等待期越短对被保险人越有利的，毕竟等待期内发生的任何就诊（含检查异常后续确诊）都不赔，人保的180天，其他两款都是90天。
2）网点分布。横琴人寿作为新兴保险公司，网点分布不及另外两款广泛，如果有问题大部分需要网上解决。
产品点评
三款都是粤港澳大湾区重疾，在产品形态设计上，新华的多赔，保障力度最大，但是交费也贵，横琴作为网销的险种，便宜不少，保障也更扎实，但是缺失医疗险组合。
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