希财保 保险顾问

保险产品评测保险产品对比

医疗险主要应付住院就诊相关医疗费，在保障额度内，按实际住院花费报销，不限社保内外费用，比重疾险理赔门槛低很多。

百万医疗险一般有高免赔额，相比小额医疗险来说，理赔门槛高，小病小痛用不上，主要是大病就诊费用的报销。随着百万医疗险的增多，怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出，抓准投保人的需求，获得更多的客源，是每家保险公司挖空心思钻研的问题。

泰康在线的微医保升级了，微医保2021版最高保额600万，有质子重离子和院外院保障，交费价格依然有竞争力，只是核心的续保条款变严格。

本期主要分析：

1、微医保2021都保什么

2、微医保2021在增值服务、保费等优势分析

3、微医保2021在续保、免责等需留意

4、微医保2021适合人群分析

1、保障内容齐全

住院常见的就诊项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，这款产品这４类都包含在内，能基本完全覆盖住院就诊项目，保障责任全面。

2、增值服务有特色

这款产品在增值价值上的是可圈可点的，主要可以归纳为四个方面：

（1）有住院垫付功能：如果是重大疾病或者癌症，前期化疗+住院+医生会诊，医疗费有可能十几万甚至几十万，但是普通工薪族对于无法承受，很有可能延误治疗。

微医保2021版有住院垫付功能，缓解了用户的交费压力，可以安心治病，不用考虑大额医疗费无法支付的问题；

（2）免赔额设计人性化：微医保2021版，对于大病患者特别有利，采取的重疾0免赔，十分人性化；

（3）提供住院津贴：有120种重疾住院津贴保险金，没有免赔，100元/天，以半年为限，就是可以补18000元，对于病人来说，可解决一部分生活费；

（4）院外购药600万保额，确诊轻度或重度癌症，都可赔，直接赔100%比例。

3、交费性价比高

和其他百万医疗险对比起来，在相同的情况有一定的性价比优势，具体看下不同年龄的交费价格：

4、自带智能审核，健康告知宽松

这款产品有智能审核功能，部分疾病可正常承保，比如甲状腺结节，满足条件可标准体承保，而很多险种都是责任免除。

1、免责范围不合理

医疗险的责任免除条款无统一的规定，各家公司的做法不一样，很多责任，不同的公司有些赔有些不赔。

这款产品明确表示对于“宫外孕”是不给予报销医疗费的，但是不少百万医疗险中都可以赔，这款产品不能报销，有点小瑕疵，见本险种条款：

2、续保每年审核

续保条款关乎着下年度保单的有效性，续保条款中，无需审核或者是保证续保，对于被保险人来说，稳定性比较好。

微医保2021百万医疗险续保每年审核，见本险种续保条款：

产品点评：

微医保2021百万医疗险网上投保，自带智能审核功能，部分疾病可正常承保，如甲状腺结节，加上有竞争力的费率投保的性价比不错，但是留意续保每年审核，稳定性欠佳。

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