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保险产品评测保险产品对比

互联网线上买保险已经是常态了，各家保险公司都在极力推出新的产品，争取占据更大的市场份额。在网销重疾险市场中，多次赔的和单次赔的，很多人自然倾向选多赔的更好。

弘康人寿的哆啦a保2.0 120种重疾可赔4次，55种轻症赔2次，可选责任中有癌症二次赔付，但是无论是重疾还轻疾都有分组，多次赔付的意义就有所减少，另外重疾中的恶性肿瘤不是单独划分为一组，也降低了高发重疾获赔概率。

横琴的无忧人生2021则是重疾单次赔付，中症、轻症多次赔，还可附加少儿特定重疾、高发重疾二次赔付，新增了重疾额外赔，年龄扩增到70岁，轻症赔付后，重疾可多赔30%。

百年旗下的康惠保旗舰2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾，自带前症保障和癌症二次赔，最长30年的交费期，杠杆作用明显，60岁前确诊重疾，可赔付160%基本保额，保障责任全面有特色。

本期主要分析：

1、三款产品保障基本内容分析

2、三款产品在保障、疾病定义上不同

3、三款产品不同年龄的交费价格对比

4、三款产品定位和适合人群分析

1、高发轻症定义

实施新规后，轻症疾病只有3种统一规定的疾病，目前原位癌且不属于相关的轻症癌症保障，单独可保，由保险公司自行选择。这三款产品的轻症定义不同之处如下：

除了百年的，剩下两款原位癌和轻度癌症都只能赔一个，有一定的不足。此外需留意在实际赔付时，横琴和百年有隐形的疾病分组，具体病种如下：

无忧人生2021的：

百年康惠保旗舰版2.0的：

弘康的虽然没有隐形分组，但轻症是分组多赔，分4组赔2次，不分组多赔门槛更低。

2、保障内容优势

主要从以下三个方面看保障差别：

1）除了哆啦A保2.0，其他都是单赔，不过弘康的分组次数多于赔付次数，会提高理赔的门槛，不利多次赔付；

2）保障力度上来看，百年和横琴两款不相上下，都能叠加赔，限制60岁或70岁前，限制条件宽松；

3）特色疾病保障差别比较大，横琴更加专注少儿疾病保障，另外从高发的癌症多次赔责任上看，弘康的间隔5年，其他的只要求3年，间隔期长，不利获赔。

3、交费价格对比

具体看下不同年龄的交费价格对比：

一、康惠保旗舰版2.0（前症赔15%保额）

1、轻中重疾保障全面，且重疾在60岁前可以赔到保额160%，轻症和中症可多次赔付。有癌症二次赔付，保障比较全面。

2、有前症保障可以赔到保额的15%，前症比轻症更容易获赔，且这类责任在市场上还是较为少见。

二、横琴无忧人生2021（专注少儿保障）

1、重疾单次赔付，轻症、中症是不分组多次赔付，轻重症叠加赔，限制70岁前，在同类产品中叠加赔付年龄更长。

2、特色鲜明，在赔付轻症后，若首次罹患重疾，还可额外赔保额30%；另外可选癌症、心脑血管疾病二次赔付以及20种少儿特疾保障，针对少儿群体，可以享受特定重疾赔2倍保额。

三、哆啦A保2.0（多次赔，癌症间隔5年）

1、大病分组多赔，分5组赔4次的做法，本身就有不少“诟病”，加上癌症本身没有单独一组，在多次赔上，更是不具有竞争优势；另外虽然可附加癌症二次赔，但间隔5年，一般3年就可获赔了；

2、轻症分组多赔，不利于多次赔付，交费价格比单赔险种贵，保障一般。

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