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保险产品评测保险产品对比

返还型重疾险，一方面可以提供疾病保障，另一方面平安到期有满期金返还，产品的双重属性深受大众欢迎，符合大家观念中的“有病保病，无病养老”。

合众爱宝贝2021是由于主险两全+附加重疾组合投保，提供的保障有100种重疾、35种轻症以及15种特定重疾。只是轻重疾都是单次赔付，没有单独划分中症责任，特色在于少儿专属保障额度高，少儿特定重疾可以赔到2倍保额。那么，合众爱宝贝2021是否值得投保呢？返还型重疾险到底有没有优势？

本期主要分析：

1、合众爱宝贝2021保什么内容？

2、合众爱宝贝2021在保费返还、特定重疾上的相对优势

3、需要留意疾病定义、分组以及疾病种类上的不足

4、合众爱宝贝2021的保费以及产品定位分析

1、特定重疾赔双倍保额

爱宝贝2021提供的是100种重疾赔1次，按照保额、现价较大者进行赔付。有专属针对少儿特定重疾额外保障，15类特定重疾最高可以赔到双倍保额。详见疾病如下：

2、保障期灵活可选，有返还

爱宝贝2021是专属少儿群体的重疾险，保障期限有20年或30年可选，覆盖整个少儿阶段，另外平安到期可以返还主险和附加险所交保费，实现有病保病，无病为孩子储蓄。

3、保费费率低

爱宝贝2021相对于同类产品来说，保费便宜，不同年龄保费对比如下：

1、常见高发轻症有缺失

新规则以来，有3类必保轻症，原位癌不属于必保轻症，可以由保险公司自行选择，这款产品的原位癌和必保轻症各赔一次，但是爱宝贝2021存在慢性肾功能衰竭疾病保障缺失，详见如下

2、疾病赔付次数少且无中症保障

爱宝贝2021的轻症只赔一次，大部分同类产品的轻症可以赔到3次，毕竟轻症赔付门槛要比重疾低，更易获得赔付，一旦只赔一次后，后续就无法在享有轻症保障。另外这款产品没有单独划分中症责任，若按轻症定义赔付，赔付比例就会比中症低很多，毕竟大部分产品的中症赔付是按照50%甚至更高的比例赔付。

3、轻症有隐形分组

轻症可以不分组多次赔付，但是存在隐形分组，如下：

爱宝贝2021是专属少儿返还型重疾险，提供的保障是轻重疾单次赔付，但是在少儿特定重疾赔付额度上高，最高高达双倍保额赔付，给少儿阶段提供了良好的保障。但是在保障期较短，仅有20年或30年，在成年后的保障难以覆盖到位，虽然保费很便宜，但是需要注意对成年后的保障覆盖，毕竟未来要面对更多的挑战，需要有足够的保障来支撑应对。

产品点评：

爱宝贝2021作为一款返还型重疾险，少儿阶段保障还是比较高的，但是缺乏对成年后的保障支持，若是考虑给孩子强制储蓄一笔钱，同时也希望获得保障，可以考虑这款产品。

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