国寿福盛典版是单次赔付重疾,但是重疾可叠加赔付,在70岁前有特定重大疾病额外赔50%,也可以通过可选责任实现120种重疾额外赔50%,轻症赔付次数有6次,单独划分了中症责任,有癌症单独多赔,但是未明确癌症持续、新增或转移是否可以获得癌症二次赔付。
百年人寿网销的康惠保旗舰版2.0涵盖前症、轻症、中症、重疾,自带前症保障和癌症二次赔,最长30年的交费期,杠杆作用明显,60岁前确诊重疾,可赔付160%基本保额,保障责任全面有特色。
本期主要分析:
1、两款产品保障内容解析
2、两款产品在赔付规则、疾病定义等的区别
3、两款产品不同年龄的交费价格
4、两款产品各自的定位和适合人群分析
一、产品基本信息了解
区别一:承保责任差别
国寿福盛典版是120种大病赔1次,在保额、现价、保费中取大赔,这样的赔付规则,对于大龄人士来说,不会出现保费倒挂,即所赔保额低于所交保费的情况。另外有可选责任保障,可以增加70岁前,120种重疾确诊额外赔50%,以及癌单独二、三次赔付,间隔3年,但是也变相的增加了保费。
百年康惠保旗舰版2.0大病单赔,基本责任覆盖轻中重症。但是在保障责任上,百年康惠保旗舰版2.0更丰富,具体体现在以下三点:
1)有叠加赔,60岁前有大病额外赔60%保额,这项条款宽松(不少仅限保单前10年);
2)特色保障内容有前症,额外赔15%保额;
3)高发的癌症可以额外赔多次,且赔付力度大(120%保额),包含癌症的新发、复发、转移和持续。
区别二:疾病定义差别
轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下:
两款产品在高发疾病保障上比较全面,但是从实际赔付上看,有多项疾病赔一项的隐形分组,具体的病种如下:
国寿福盛典版的:
百年康惠保旗舰版2.0的:
区别三:交费价格不同
具体看下不同年龄的交费价格对比:
区别四:医疗险组合差别
按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险。
国寿福盛典版附加的长久呵护医疗,是每年固定额度,买多高赔多高,不保证续保,每年审核,第一年发生疾病,第二年可能终止医疗或做除外责任,其续保条款是:
百万医疗险国寿如E康悦盛典版,保证续保5年,稳定性极大的提升,保障内容全面,癌症住院定额给付最高5万,但是不保外购药。
康惠保旗舰版2.0作为网销的重疾险,没有医疗险可以一起投保,是“纯裸“重疾险,一旦发生大病,后续可能面临保障缺口。
区别五:产品定位和适合人群分析
百年康惠保旗舰版2.0:作为网销险种,投保的灵活度更好,保障责任更丰富,交费也比线下的便宜不少。不过医疗险有一定不足,如果投保,后续要考虑附加。
国寿福盛典版:组合医疗险投保,保障内容完整,另外增加了可选责任-70岁前,120种重疾确诊额外赔50%,以及癌单独二、三次赔付,间隔3年,但是保费也不便宜,更加适合中高收入群体。