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保险产品评测保险产品对比

重疾险市场中，按照多次赔付的方式，有分组和不分组多赔的产品。分组赔是将疾病分成一定的组别，同一组的疾病只能赔一种，赔完后剩余的疾病失效。不分组则不会出现同组赔完剩余疾病不能赔的情况。

目前市面上网销的重疾险，昆仑健康旗下的健康保普惠多倍版是旗舰型多赔产品，不分组赔2次，保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。

和泰人寿最新出的超级玛丽5号首创重疾责任复原金，可以额外获赔60%保额。且可选责任丰富，可以实现轻重疾叠加赔付，重疾保障最高可以赔到180%保额，实现了癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。

阳光人寿新出的达尔文易核版2021，除了轻中重症疾病保障，无过多额外赔，亮点是核保宽松，很多疾病都有机会承保。

三款产品，单独看，都是不错的重疾险产品。

那么，哪款最值得投保？

本期主要分析：

1、三款产品保障基本内容分析

2、三款产品在保障、疾病定义上不同

3、三款产品不同年龄的交费价格对比

4、三款产品定位和适合人群分析

1、保障内容差别

主要体现在以下几个方面：

1）保障内容上：健康保普惠多倍版保多次，赔付力度大，而超级玛丽5号有额外赔，保障力度也可以。

2）赔付规则上：健康保按照保额保费现价取大的方式赔，不会出现保费倒挂的情况，另外两款都是直接赔保额，不倒挂的赔付更好。

3）特色承保内容看：除了基本的轻中重症之外，健康保有特定疾病和癌症津贴，超级玛丽5号则是增加心脑血管疾病，但是从癌症保障上看，不是间隔3年直接赔100%保额，而是每次按照40%比例赔，这样前期可以先拿到一笔钱，比较人性化。

2、高发轻疾的定义差别

实施新规后，轻症疾病只有3种统一规定的疾病，目前原位癌不属于必须承保的轻度癌症范围，由保险公司自行选择。这三款产品的轻症定义不同之处如下：

三款虽然高发的轻症都保的比较全，但是从实际赔付来看，有多项赔一项的隐形分组，具体的病种如下：

昆仑健康保普惠多倍版：

超级玛丽5号：

达尔文易核版2021：

3、费率对比

以不同年龄的交费价格来看，费率更加直观，具体如下：

为了统一费率，三款都是附带身故责任，其他的可添加责任不包含在内，超级玛丽5号有费率优势，如果不附加身故，交费更便宜。

（一）健康保普惠多倍版（性价比高）

1、大病不分组多赔，多次赔付的形态好，另外二次重疾赔120%保额，保障力度大。

2、多次赔付的险种，在费率上比单赔的要贵不少。

3、高发疾病，只针对恶性肿瘤提供相关的医疗津贴，但是在30岁前，有25种特疾额外赔保额，相当于合计赔到2倍保额，保障力度可以。

（二）达尔文易核版2021（核保宽松）

1、保障内容上，没有过多的特色和亮点，覆盖基本的轻中重症及身故；

2、亮点是核保宽松，如果有家族病史，或是因为健康问题无法投保其他重疾险，可以考虑这款产品。

3、自带身故责任，交费比一般的网销险种贵。

（三）超级玛丽5号（费率低）

1、保障灵活度高，可选责任丰富，可以根据需求自行搭配；

2、费率低，30岁买30万保额，保费最低一年只要3258元；

3、针对高发的癌症，可以赔多次，但是每次不是直接赔100%保额，而是40%分三次给付，不过两次之间只间隔1年，而其他的都要间隔3年，到第3年的时候也给付到120%保额了。

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