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保险产品评测保险产品对比

越来越多的公司推出了新定义重疾产品，各家公司为了能在众多的保险产品中“脱颖而出”，纷纷在产品内容上创新。

单就重疾险而言，就有单赔、多赔的选择，多赔又区分分组和不分组多赔。

那么，在选择的时候，是选重疾单赔还是多赔？有没有必要附加癌症、心脑血管疾病二次赔？

富德的万年青重疾A款是分组多赔产品，最高可赔5次，每次赔100%保额，65岁后确诊重疾，可以额外赔50%保额，最高也是5次，保障力度还可以，另外有轻中症保障，设计符合当前主流，关键是费率便宜。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、万年青重疾险（A款）具体保障内容解析

2、在疾病保障、疾病定义、高发重疾等方面相对优势

3、需要留意疾病分组、险种组合等细节

4、富德生命人寿的消费者投诉情况了解

1、65岁后额外赔

投保满5年后，65岁后确诊重疾额外赔付50%基本保额，最高可赔5次，具体见条款：

2、原位癌、轻度癌症各赔一次

实施新规则后，万年青重疾A款的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻症癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下：

3、大病多赔癌症单独分组

癌症是国内第一高发重疾，多赔的重疾险中，有分组赔多次的产品，分组多赔的产品，关键看高发的癌症是不是单独一组，这样不会影响其他疾病获赔的概率。

万年青重疾A款高发的癌症单独一组，分组科学合理，从理论上来说，不降低获赔的概率。

且多次赔间隔只有180天，是目前最短的间隔期，部分产品是间隔1年，间隔期越长，获赔的概率越低。具体见本险种的条款规定：

1、轻症有隐形分组

这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B、C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的病种如下：

2、重疾是裸险

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，万年青A款重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。

3、高发癌症不能多次赔

癌症是国内第一高发重疾，除了高发病率，治疗费用也很昂贵，造成当前人人闻癌色变。

针对高发的癌症可以额外赔保额，有多次赔付，实用性更强。

4、交费期最长20年，杠杆不明显

相比有些30年的交费期，这款20年交费，每年的保费要多些，分摊效果不明显，具体看下不同年龄的交费价格：

重疾险保障期限比较长，保险公司的服务质量也很重要。从保监公布的消费者投诉来看，可以一定程度反应公司的服务情况，排名越靠前，投诉越多。根据最新的消费者投诉情况统计来看，富德生命排名比较靠前，具体见下表：

产品点评：

万年青重疾A款作为大病多次赔重疾险，核心分组比较科学合理，另外有额外赔，是锦上添花，其他保障中规中矩，只是在交费上，如果介意最长20年的，可以考虑30年的交费期，杠杆效果更好。

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