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保险产品评测保险产品对比

随着百万医疗险的增多，怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出，抓准投保人的需求，获得更多的客源，是每家保险公司挖空心思钻研的问题。

百万医疗险一般有高免赔额，相比小额医疗险来说，理赔门槛高，小病小痛用不上，主要是大病就诊费用的报销。

彩虹桥臻选B款是长生人寿旗下的一款百万医疗险，除了一般医疗和百万医疗，还有质子重离子和癌症赴日医疗保障，能根据自身需求选择投保，保费和自身健康状况挂钩，标准体费率最低。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、在保障范围、免赔额等优势分析

2、在增值服务、期满续保等需注意的细节

3、不同年龄的交费价格情况对比

4、产品卖点和适用人群分析

1、保障责任全面

保障内容包括一般医疗费用、重疾医疗费用、质子重离子以及癌症赴日医疗费用，具体的报销项目，涵盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。

从保障内容上来看，保障比较全面。

2、有赴日医疗

这款御计划有癌症赴日医疗保障300万，0免赔额，100%比例报销，对于癌症患者来说，有机会获得更好的医疗资源。

3、投保灵活，按需选择

有两项计划可选，分别为惠计划和御计划，御计划增加了癌症赴日医疗保险责任，保费稍贵些，提供的医疗服务也更丰富些，被保险人可以根据自身的需求，灵活选择。

4、确诊重疾0免赔额

百万医疗险都有1万的免赔额，以社保身份购买的，社保报销完之后，再扣除免赔额，才是赔付部分。

这款确诊重疾0免赔额，对于被保险人来说，还是比较人性化的。

5、保费和健康状况挂钩

分为标准体和非标准体费率，标准体费率有竞争优势，更加适合身体状况良好的被保险人。

1、续保每年审核

续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。

长生人寿彩虹桥臻选B款续保每年审核，见本险种条款：

2、责任免除范围需留意

百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。

长生人寿彩虹桥臻选B款对于”病理妊娠”不赔，常见的有宫外孕，很多百万医疗险针对这些项都是可报销的。具体见本险种条款：

3、留意增值服务

增值服务是保险公司免费提供给被保险人的，比较实用的有住院费用垫付、就医绿通等保障。

长生人寿这款仅提供就医绿通服务，没有住院费用垫付，从实用性上来说，还是有不足之处。

产品点评：

长生人寿彩虹桥臻选B款百万医疗险保障全面，两项计划可选，有赴日医疗保障责任，保费和健康状况挂钩，投保的灵活度高，但是没有住院费用垫付，且续保每年审核，稳定性不是很足。目前市面上已经有保证续保20年的产品，不用担心停售和续保中断的情况。

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