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保险产品评测保险产品对比

医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。

而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。

国富人寿民惠2021百万医疗险保一般和重疾医疗，最高额度达400万，癌症治疗的质子重离子可以100%赔付，另外还有费用垫付，看病不用担心没钱，延误就诊时机。

亮点是医保费用可抵扣免赔额，大大降低了理赔门槛，一般百万医疗险都是社保报完，再扣除1万免赔额。

为了更加全面了解这款产品，本期将从以下分析：

1、民惠2021百万医疗险投保信息解析

2、在责任赔付、增值服务等优势分析

3、在免责范围、续保审核等需注意的细节

4、本产品定位和适合人群分析

1、医保费用可抵扣免赔额

百万医疗险都有1万免赔额，这1万免赔，是扣除社保报销后，再扣除1万额度，社保部分包含职工或城乡居民医保，所以一般的小病或意外是很难达到理赔门槛的。

但是民惠2021百万医疗可选计划一，基本医疗保险、公费医疗和其他途径获得的本合同保险责任范围内的医疗费用补偿均可以抵扣免赔额，理赔门槛一下降低很多。

且确诊重疾0免赔额，比较人性化。

2、质子重离子100%报销

质子重离子是治疗癌症的现金手段，目前国内仅有几家，上海和山东淄博的质子重离子治疗技术比较先进。但是治疗费用昂贵，一个疗程动辄几十万上百万，一般的家庭很难负担得起。

国富人寿民惠2021百万医疗有质子重离子100万额度，最关键的是100%比例报销，无论是否参加医保。

要知道，有些产品只能赔80%。

3、住院费用可垫付

对保险责任范围内的、在定点医院的住院治疗，提供住院押金垫付服务，4000多家定点医院遍布全国，线上完成申请与审核，可以缓解资金紧张，及时看病就诊，解决医疗费问题。

1、续保每年审核

续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。

国富民惠2021这款产品是续保每年审核，见本险种条款：

2、留意免责范围

医疗险责任免除无统一规定，各家保险公司都是自行决定，什么赔或不赔，这样就出现部分疾病在A公司赔，B公司不赔的情况，投保的时候需重点关注，本公司不赔其他公司可赔的情况。

国富民惠2021百万医疗险对“宫外孕”不赔，不是所有的险种都有这项免责的。见条款：

产品点评：

国富民惠2021百万医疗险保400万额度，可选医保抵扣免赔额，赔付门槛低，增值服务实用，是一款保障全面的医疗险。只是续保每年审核，保障的稳定性不佳，市面上已经有保证续保20年的中长期医疗险，保障更加稳定。

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