希财保 保险顾问

保险产品评测保险产品对比

自推出惠民险种已经有1年多的时间了，各个地方又在不断的更新产品。

惠民险种因为投保门槛低、交费便宜、健康要求宽松。这样的投保要求，基本是人人都能投保。解决了很多人买不了保险的难题，尤其是对于身体有异常的人群来说，可谓是雪中送炭。

潍坊惠民保最高保障360万元，一年只需149元，每天0.41元，不仅保医保范围内住院自付费用，还保医保范围内门诊慢性病自付费用、医保范围外住院合理药品、耗材费用、特定高额药品费用和特殊疗效药品费用。保障内容丰富、额度高。既往症照样可以赔，健康要求宽松。

但是，需留意这款产品的理赔门槛……

本期主要分析：

1、潍坊惠民保基本信息介绍

2、潍坊惠民保和同类产品对比情况

3、主要的优势及值得留意的细节分析

4、潍坊惠民保适合人群及投保建议

投保这款产品需注意以下两点：

一保障开始日期：这款产品的投保日期为2021.8.26至2021.10.31。在线上投保，保障日期则是从2021.11.1至2022.10.31。

如果2021.8.26日投保，并不是第二天就生效。

二既往症约定：患有约定既往症的人群，对应报销项目的报销比例会降低。

1）“医保内门诊慢性病自付费用“中既往症：投保前在基本医保办理门诊慢性病备案；

2）“特定高额药品费用”既往症：投保前已患符合“特定高额药品”适应症的疾病。

市面上有不少同类型的惠民险种，虽然各个地方不能相互参保，但是可以对比参照其他地方的保障情况，来看下产品的性价比：

亮点和优势：

1、可报销医保外药品费用

这款能报销医保外住院特定药品费用，最高50万额度，对于癌症患者来说，这项责任还是很实用的。

2、既往症可赔

惠民险种都不限健康状况投保，但是有些险种规定了既往症不赔。

这款产品也规定了既往症，但是照样赔，相当于没有健康条件限制，投保更加宽松。比如投保前已经确诊患有癌症，这款照样可赔，有些惠民险种就不赔。

3、投保门槛宽松

不限年龄、职业、健康状况投保，门槛宽松，只要是参加潍坊医保的都可以投保。

对于买不了商业医疗险的老人、亚健康人群来说，是一个很好的补充。

4、直接医院结算

对于在潍坊市医保定点医疗机构发生的符合理赔条件的医疗费用，在医院端直接由医保系统实时结算赔付待遇，不需要再向保险公司申请理赔。

短板和不足分析：

1、报销门槛高

这款产品最高2万免赔额，且各个报销项目不累计，都是单独计算的。有些住院费用和特定药品费用可以累计计算免赔额。

2、赔付比例不高

无论是医疗费用报销，还是高额特药报销，最高赔付比例都不超过80%，其中医保内住院自付费用10万元以下，才按照65%比例赔，要达到个人自付50万以上，才赔95%，一般的疾病是很难获赔的；另外特定药品才赔60%，报销比例低。

3、不赔医保外住院医疗费用

这款住院医疗费用，只报销医保内自付部分的，不报销自费部分医疗费用。

医保费用自付是在医保范围内，自己承担的那部分，另外还有医保外的自费部分，这部分医保是一分钱不赔的，完全需要个人承担。这款产品也不赔，只能相当于是对医保的补充。

4、一年149元，保费贵

一年保费149元，相比于其他的惠民险种，这款并不便宜，有些只要几十元就能买。

产品点评：

潍坊保只能保医保内自付医疗费用、医保外药品费用，不保医保外自费医疗费，保障内容还是有一定不足。另外报销门槛高，报销比例低，对比商业百万医疗险，还是有一定不足。

如果身体健康状况允许，还是优先配置商业百万医疗，保障更全、获赔更容易。

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