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保险产品评测保险产品对比

当前市场上的重疾险越来越多，每家保险公司产品也不相同，产品多了之后，同质化现象就特别严重，如果产品本身没有亮点，很难抓住消费者的眼球。各家保险公司为了抢占市场，在产品内容创新上，不断突破天花板。

复星保德信是一家中外合资的公司，总部在上海，2012年9月成立。

旗下的星熠重疾险是新推出一款产品，60岁前首次重疾额外赔80%，3种极重症疾病可额外赔50%，最高赔付230%保额，在目前市场上，还是很少有险种能平起平坐。还额外包含有可选癌症多次赔、心脑血管疾病多次赔、少儿特疾额外赔等保障。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、星熠重疾险主要保什么内容

2、星熠重疾在重疾保障疾病定义等相对优势

3、在医疗险组合、疾病分组等不足分析

4、对比看不同年龄的交费价格情况

1、60岁前赔180%保额

星熠重疾在60岁前赔付比例达180%保额，对比市面上的产品，这条款有两大亮点：

一是年龄限制宽松，只要60岁前就可额外赔，有些是保单前15年，对比之下，这款很宽松；

二是赔付额度高，直接赔180%保额，有些只有额外赔30%或50%额度。

除此之外，还自带极重症疾病额外赔50%保额，疾病覆盖癌症、极重度急性心肌梗死、极重度脑中风后遗症三种疾病。

2、高发轻症保障全

虽然轻症无统一规定，但是从理赔最多的6类重症来看，承保疾病种类全面，具体的疾病定义如下：

这款产品高发轻症保障全，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是从疾病定义上看，【慢性肾功能衰竭】要求180天，有些只要90天就能赔，这款的定义比较严格。

3、费率对比

复星保德信星熠重疾捆绑责任较多，比如身故、疾病终末期关爱金等，保费自然也较高。具体看下不同年龄的交费价格情况：

4、可选高发疾病额外赔

1）可选癌症多次赔

首次重疾非癌症，间隔1年，确诊癌症，给付100%保额；首次确诊癌症满3年后，第2次确诊癌症，给付100%保额。

首次重疾为癌症，间隔3年，第2次确诊癌症，给付100%保额；第2次确诊癌症满3年后，第3次确诊癌症，给付100%保额。

确诊癌症包括：新发、复发、转移、扩散、持续，赔付门槛宽松。

2）可选心脑血管多次赔

除了癌症，第二高发的疾病就是心脑血管疾病，这款也可附加。

前次重疾非心脑血管疾病，间隔1年，前次重疾为约定的新脑血管疾病，间隔3年，第2次确诊约定新脑血管疾病，赔付100%保额。

3）可选少儿特疾额外保险金：31岁前确诊约定少儿特疾，额外赔100%保额，包括20种少儿特疾+5种罕见病，和重疾叠加，保障力度大。

1、轻疾有隐形分组

轻症虽然是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的情况，具体的病种如下：

2、无医疗险组合

医疗险和重疾险，是互相补充的作用，一旦发生疾病，医疗险可以报销因病产生的各种治疗费用，而重疾险的保额应付因病不能工作带来的经济损失，保证正常的生活不受影响。 在购买的时候需留意补充医疗险，重疾和医疗险一起买才能让保障无缺口。

3、可投保最高保额低

一直在强调，重疾险的保额很重要，在大病面前，5万、10万的额度就像投入海中的石子，水花都不会起一个。在大病治疗费用面前，只有足够的保额，才能真正起到保障作用。

这款产品最高保额只有44万，能购买额度不够高。

产品点评：

星熠重疾险这款保障全面，叠加赔付门槛宽松，额度高。另外投保有一定的灵活度，可选的癌症和心脑血管疾病二次赔，实用性很强，但是自带责任比较多，保费较高。如果本身就想要一款带身故的网销重疾险，以此来提升保额，可以入手。

有些险种，可选不附加身故责任，保费更便宜。

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