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保险产品评测保险产品对比

人保这块“金字招牌”，由国家把控，偿付能力足，作为老品牌之一，历史悠久，旗下网点分布广泛，售后服务可以去网点办理。

人保健康玺悦启航2021重大疾病保险，是一款少儿专属重疾险，仅限0-17岁投保，承保期限灵活，有保30年和70岁、终身三项选择，保定期费率便宜，保终身不用担心保障中断。18岁前发生20种少儿特定疾病，额外赔100%保额，相当于直接赔2倍保额。加上完整的医疗险搭配，整个健康保障完整。

本期主要分析：

1、人保玺悦启航重疾2021具体保障内容解析

2、玺悦启航重疾2021医疗险组合、少儿保障等优势

3、需要留意隐形分组、保障连续性等细节

4、玺悦启航重疾2021交完20年是终身有效吗？

1、有医疗险搭配

医疗险是生病住院就可以赔，相比重疾险需满足疾病定义才可以赔，医疗险的理赔门槛宽松很多。

按照理赔门槛，有0免赔的无免赔医疗险，以及1万元免赔额度百万医疗险。人保这款产品可以搭配完整的无免赔和百万医疗险，其中：

无免赔医疗险：是安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不用担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：人保的关爱百万医疗保证续保20年，提供一般医疗保障和120种重疾医疗保障，有质子重离子。最高可以保到400万，另外续保时在上一保险合同期间未发生对应的责任，续保的保额可以增加。

2、高发轻疾保障全

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。

原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下：

比较好的一点是，原位癌和轻度癌症各赔一次，但是冠状动脉介入手术要求首次实际实施，且慢性肾功能衰竭要求180天，有些险种只要求90天就可以赔。

3、少儿双倍赔付

包含20种少儿特疾，满18周岁之前，公司除给付重度疾病保险金外，还将按基本保险金额给付少儿特定疾病保险金，相当于赔2倍保额，20种疾病具体如下：

4、保障期限灵活

玺悦启航重疾2021的保障期限多，既可以定期保障至70岁，作为消费型重疾险，平安不退保费，同时可以保障终身，保障期覆盖长。这款产品最短的保障期是保30年，可以依据实际的情况来进行选择保障。

1、轻疾有隐形分组

轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种：

2、30年保障期，有中断风险

选择30年保障期，就算17岁投保，最多也只能保至48岁，这个时候刚好是压力最大，身体最容易出现毛病的时候。保障到期，重新购买重疾险，身体健康状况要能通过健康告知的审核，另外交费也贵很多，一旦买不了，就面临保障中断情况。

如果选择的是20年交费，保障终身，那么交完费之后，保障是终身有效的。

产品点评：

玺悦启航重疾2021针对少儿保障力度大，少儿高发疾病可以直接赔2倍保额，搭配医疗险保障完整，适合父母为孩子投保。如果选择是保30年，要考虑到后期保障中断，及时补充长期险保障。

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