其实少儿专属重疾险,更多的是从投保年龄的限定上看,一般少儿专属是0-17岁投保。大黄蜂6号和青云卫1号都是少儿专属重疾险,仅限0-17岁人群购买。
大黄蜂6号是北京人寿的一款少儿重疾险,除了基本的轻中重症保障,自带少儿特疾和罕见病赔付,可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障。不过要留意轻疾赔付条款。
招商仁和人寿的青云卫1号,最大的亮点就是分时间段赔付,提高了重/中/轻症的保障力度。保单前30年,轻中重症都可以额外赔,最高能赔150%保额。少儿特疾、罕见病等可选责任,可以赔到200%、300%保额。
本期主要分析:
1、两款产品主要保什么内容?
2、两款产品的相同点分析
3、在保障内容、疾病定义等区别
4、少儿专属重疾险更好吗?
一、产品基本信息了解
两款产品的相同点
1、无医疗险搭配
作为网销的重疾险,在医疗险的搭配上是一致的,两款产品都不能组合医疗险一起投保。医疗险包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类,无免赔医疗应付日常疾病住院开支,百万医疗则是用于大病医疗费用。
青云卫1号和大黄蜂6号重疾是网销险种,无法搭配住院医疗和百万医疗,需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险,没有医疗险,健康保障会有一定缺口。
2、轻疾有隐形分组
两款产品在轻症的赔付上,条款规定都是不分组赔多次,但是实际赔付有少量的多项疾病赔一项,实际承保的疾病种类减少,具体的疾病如下:
青云卫1号:
大黄蜂6号:
区别一:疾病保障内容不同
两款产品作为少儿专属重疾险,都提供少儿特疾和罕见病保障,最高可以赔到300%保额。且两款产品都没有赔付年龄限制,有些要求30岁前发生对应的疾病,才能获赔。
不过大黄蜂6号少儿特疾,保单前30年可以赔150%保额。
除此之外,在其他特色保障内容上,都有保单前30年额外赔,不过青云卫1号是覆盖轻、中、重症疾病,而大黄蜂6号是针对重疾额外赔。
好在针对高发的癌症,都可选二次赔,包含新发、复发、转移和状态的持续,赔100%保额。
区别二:高发轻疾定义
新的疾病定义,对疾病重新进行了定义,滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾,只能按照轻症赔,而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一,这两款产品具体疾病定义如下:
从以上表格可以看到,原位癌和轻度癌症各赔一次,定义比较宽松。
另外从高发轻疾【冠状动脉介入术】定义看,大黄蜂6号要求了首次实际实施,而青云卫1号没有这样的要求;不过从【慢性肾功能衰竭】定义上看,大黄蜂6号只要求了90天就可以赔,青云卫1号则要求180天才能赔。
区别三:交费价格情况
从不同年龄的交费价格,看下这两款产品的费率情况,具体的交费价格如下:
青云卫1号身故责任可选赔保费或保额,大黄蜂6号则可自由选择是否附加,不带身故,最长30年交费,保费分摊好。如果选择是保定期,交费价格会更可观。
少儿专属重疾险更好吗?
少儿专属重疾险是针对0-17周岁少儿投保的重疾险,市面上也有很多重疾险,投保年龄是0-60或65岁,少儿群体也可以投保这部分险种。
那么,是不是少儿专属的重疾险更加适合少儿群体投保。
其实,没有绝对的好坏,少儿专属的重疾险,主要是在少儿群体高发的疾病,比如白血病、重症手足口病等的赔付上,力度更大,针对性更好。当然也不是说这部分疾病只在少儿群体中发生,只是说这个群体发生这类疾病的概率更高。
当然,也有部分险种会额外设置少儿群体特定疾病额外赔,并且在成年后也会有特定疾病额外赔,那么这类险种,保障会更完善。
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