定期寿险是以身故和全残作为赔付条件，万一人走了赔给家人作为经济补偿，近年来定期寿险非常火爆，原因在于任何重疾险身故和重疾只能赔其中一个，赔了重疾，后续无身价保障，因此搭配定寿可以额外提供身价保障。
定寿简单点说是为家庭经济支柱量身打造的，万一有事走了，可以赔家人用于支付孩子上学，提前还完房贷等，一个人对家人责任有多重，买的保额就有多高。
定期寿险根据销售渠道不同，有互联网定寿（线上投保，费率低，承保灵活）与大品牌定寿（线下公司网点多，偿付好，赔付快捷）。
本期产品分析，从性价比、免责条款、健康告知与适应人群角度：
1、定期寿险保障期限选择技巧
2、精选5款线上热门定寿区别分析（互联网产品）
3、精选5款大品牌定期寿险产品分析（大公司产品）
一、定期寿险保障期限选择
定期寿险，一般就是赔给家人的，其选择看个人交费能力、承担家庭责任情况。
1、从交费能角度：交费能力强，一般优先买保障期限更长的选项，比如选择保至60、70、甚至80岁。如果交费能力不强，优先选择保障人生高风险时期，比如孩子还小或未来20年都要还房贷，那么定寿保额可以选择保20年。
2、从承担家庭责任角度：承担责任越重，买的保额越高；比如房贷金额100万，正常情况下买个定寿保额100万，如果配偶也有收入来源，可以各保50万，减少交费压力。
对于现在的中年人群来说：对家人的责任包括：
二、互联网定寿不同特点和适用人群
先看下当前热门的互联网定期寿险产品信息：
产品具体特点：
1、天安福相伴定寿（财富保值传承的功能）
特点一：投保年龄很宽松，适合65周岁以下人群投保，对于大龄人士友好；
特点二：保障期限最长，可保到88周岁，根据资料显示，国内人群的平均寿命至75-76岁，这款产品有助于财富传承；
特点三：多添加了航空意外身价保障，可赔保额200%；
值得留意的短板：免责里被保人猝死，不承担给付“航空意外伤害身故或身体全残保险金”。
适用人群解读：费率适中，适合大龄且希望传承财富的人士；
2、华贵大麦定寿（综合性价比最高）
特点一：综合来说，不论抽烟与否的人群，华贵大麦定期费率都是一样，且费率最低；
特点二：免责条款3条，无不合理规定，保险公司承担的风险更多；
特点三：健康告知4条，只问到了严重疾病既往史、是否怀孕、有无被保险公司延期，适合绝大部分人投保。
特点四：1-6类职业均可投保，对于职业无限制；
特点五：免体检版（最高300万），体检版（最高1个亿），保额最高。
适用人群解读：拥有三“最”，性价比最高，保额可投入最高，限制最少，是家庭经济支柱的首选。
3、华贵大麦减额定寿（房贷压力人首选）
特点一：限制少，与大麦定期的免责与健康告知一样，投保很宽松；
特点二： 费率比一般定期寿险要低很多，是逐年递减保额的；
值得留意细节：这款产品保额是逐年递减的，譬如保障30年，首年保额300万，基本保额是首年保额/保险期间，那么就是10万的基本保额。第十年去世，只赔200万；
适用人群解读：保费减半，保额也相应递减，适合有房贷压力的人群投保。
4、瑞泰瑞和（特殊人群投保）
特点一：健康告知宽松，仅询问部分疾病、怀孕、历史投保情况及高风险运动，未对被保人职业做出限制；
特点二：提供智能核保功能，乙肝病毒携带、大三阳、小三阳、乳腺结节、甲状腺结节等常见疾病也可以投保，具体以核保结果为准。
特点三：最长也能投保至88岁，同样有财富传承的功效。
值得留意细节：和其他同类型产品对比，费率不低；
适用人群解读：健康告知不是“一刀切”，适合身体有小疾病的人群、希望传承财富的人士。
5、弘康大白定期（保费最贵，健康告知多）
弘康大白定期寿险，属于互联网定寿的“老网红”了，综合来说，它无性价比优势、健康告知很奇葩，问到了每日吸烟次数*烟龄（年）是否大于400？又如是否有智力障碍？是否听力下降、耳聋或者高度近视达到1000度以上的告知规定。
这款产品出道很早，但是健康告知过细、免责不少，费率最高，投保价值不高。
互联网定寿小结：
1、家庭经济支柱：选择华贵大麦定寿，满足不同人群需求，保额投入最高，综合性最好；
2、高额房贷压力的人群：首选华贵大麦定额减寿，保费便宜，但要留意房贷和承保年限相匹配，保额每年递减；
3、财富传承：可选天安福相伴定寿，每年支出保费相对较低，可承保到88岁，超越国内平均寿命年龄（75-76岁）具有财富保值传承的功能；
4、身体有小毛病人群：瑞泰瑞和定寿，提供智能核保，对于高风险职业未提起，面向于乙肝病毒携带、大三阳、小三阳、乳腺结节、甲状腺结节均可投保；
5、投保价值偏低：针对于上述四款，弘康大白定期特性表现的较为平淡，投保价值并不高。
三、线下大公司定期寿险分析
“寿险老七家”中侧重挑选了平安、国寿、泰康、太平、太保几家大公司的主打定寿产品，这类型公司特点很突出，国内分支机构多，网点覆盖面广，看下产品基本信息：
通过图表信息，看下产品具体特点：
1、平安小定寿（综合性价比最高）
特点一：跟同类大品牌定寿对比，平安小定寿明显有费率优势；
特点二：健康告知简单宽松，无须体检，就是四个健康方面问题，包括过去是否被拒保或延期、职业状况，近6个月身体健康；
留意的细节：保额偏低，最高只能保50万，最长只能保到70岁，如果想做财富传承，明显小安就不太合适。
适用人群：性价比高，健康告知宽松，但保额偏低，适合普通工薪族经济支柱投保；
2、国寿祥福保定寿（财富传承兼医疗）
特点一：相对于其他几类大公司寿险，国寿祥福保可承保至80周岁，有一定的财富传承功能；
特点二：可搭配医疗险组合，国寿祥福保定寿可附加如E康悦百万医疗险系列和长久呵护小额医疗，意味着大小病住院凭借住院发票就有报，兼顾“身价”和“医疗”保障。
值得留意的细节：费率比较贵，其次，在免责细节里，复效之日起180天内疾病身故是退现金价值。但是保单生效后180天内发生身故，是退保费的。
适用人群：兼顾保“身价”与“医疗”的投保人士，但要留意保费不低的特点；
3、太平真爱定寿2018（适合大龄投保）
特点一：投保年龄放宽至65岁，适合大龄人士投保；
特点二：几款产品对比，费率比较适中。
值得留意的细节：虽然投保年龄宽松，但承保只到70岁，财富传承并不适合，
适用人群：适合大龄人士投保，投保年龄政策相对比较放宽；
4、太保爱相守定寿（职业限制较为宽松，不吸烟人群）
特点一：无职业限制，1-4类职业人群可投保，5-6类部分可以投保；
特点二：这款产品有吸烟版和非吸烟版两种报价，面向于不吸烟人士尤为受益，费率很诱人；
值得留意细节：北上广城市最高保额2500万，其他城市超过250万，需要体检证明；
适用人群：高风险职业人群均可投保，对于不吸烟人士非常友好。
5、泰康吉祥相伴定寿
泰康吉祥相伴定寿2018版，相对比其他其他几款产品来说，各方面都表现的并不是突出，费率也不低，在选择的时候，还有值得留意细节有二点：
（1）被保人职业类别1-4类可投保，高风险5-6类不承保；
（2）北京、上海、广东、深圳、江苏、浙江、大连、宁波、天津、青岛、厦门保险金额不大于200万，其他地区保险金额不大于100万；
综合来讲，这款定期寿险，有一定的职业和保额要求，加上费率不低，投保价值并不突出。
产品点评：不同的定期寿险，适用的人群各有差异，并不能一概而论，作为一款“留爱不留债”的产品，家庭经济支柱一旦不幸离开，家人可以用保险赔款偿还家庭的外债，或者维持家人的生活水平不下降，是一份责任和爱。
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