要说保险市场上什么产品最好？且看三种观点
经纪人：虽然线下产品有。。。优点，但是线上产品更好，经纪人写的分析文章，看到标题就能猜到结果，线上产品总是好。
代理人：线上价格便宜，但是。。。，肯定是线下产品靠谱，但是看到业务员所在的保险公司，就知道推荐哪款产品，面对不同收入和需求的消费者，可供选择产品太少。
消费者：听了他们的分析，不知道哪个好？当产品各有优点的时候，二选一就很难。
梧桐君写过一篇关于保险代理人和经纪人区别的文章，获得今日头条推荐入选青云计划，非常客观的剖析了这两个群体。
经纪人不能卖代理人产品；而代理人也不能卖线上产品，是造成两个群体互相对立和攻击的根本原因。
在保险市场，重疾险是各方最为关注的险种，且重疾是可以累计赔付的，线下线上产品都有各自的优点，完全利用两种渠道的优点都来为消费者服务，与其互相伤害，还不如化干戈为玉帛。
那么到底要怎样才叫多方共赢呢？看看几种不同形式的计划书：
一、经纪人常规计划书
经纪人可以在不同公司筛选产品，但是像重疾险和年金保险，交费高，经纪人一般会选择自己可以卖的产品，不会推荐自己不能卖的重疾险或理财产品。
经纪人常见计划书：
经纪人的计划书，特别适合三类人：
1、低收入或老龄人群。低收入群体没有多少保费预算，老年人买重疾险比较贵，线上产品，可以做到较低保费下，搭配比较全面，保额买的比较高。
2、已有一定保障，用于加保。尤其是买了一定的终身重疾险，已经消耗了家里保险预算，没有多少钱再来投保，线上的定期重疾险交费低，对于增加重疾保额非常有利；
3、有交费能力，但是不愿意在保险上投入过多。这类一般投资能力强，拿出最少的钱用于保障，留出资金用于投资。
二、代理人常规计划书
代理人渠道产品，往往是重疾险和医疗险组合投保，甚至是捆绑销售，在一家公司可以买齐重疾险，医疗险，意外险，这种形式为经纪人深恶痛绝，先不说这种捆绑销售好坏，如果大家都去线下找业务员买齐了，所有经纪人和互联网平台都要喝西北风。
这里看下线下产品常见重疾和医疗险组合：
代理人产品，虽然不同公司之间还是有细节差异，但是有共同点：
1、捆绑销售，是保险公司多年经验总结，对保险公司而言，意味着后续远远不断的保费收入，有利可图，反过来给于消费者更可靠的医疗险续保，不仅续保条款好，到期续保宽松，不轻易停售医疗险，捆绑的医疗险即使停售，仍然大概率接受续保。
2、轻重疾保障全面，疾病定义比较好，整体上理赔门槛比较低，重疾和医疗险组合可靠。
3、有真正的售后服务。买了保险发生理赔，给一点理赔建议或协助是天经地义，但不叫售后服务。售后服务是即使业务员离职，打保险公司电话，可以要求派人上门办理保全，上门收取理赔资料，重疾住院有探视，平时参加一些客户活动。
三、优势互补型计划书
同一家公司往往有自己的产品优势，但是不能保证在重疾险，医疗险，寿险、意外险等所有险种上都是最适合的，有的产品好，但是价格太好，不同公司之间总会形成一定的相互优势，可以两家公司产品各买一点，两家公司的产品优势全部用到。
比如：
重疾险上：A公司在部分疾病上疾病定义宽松，B公司也有相对宽松的疾病，且交费也比较便宜，在不确定未来发生什么疾病的情况，各买一点更安心。
医疗险上，A公司所有附加险都有保证续保条款，B公司除了小额医疗险有保证续保3年条款以外，在意外医疗和住院津贴上都是续保每年审核，也就是上一年发生意外，第二年复查治疗不一定能赔。
这种情况下，买A公司重疾险，组合医疗险投保，买一部分B公司重疾险，医疗险不太好，那就不买，这种情况可以趋利避害。
四：三方共赢型（线上线下）
所谓三共赢思路也是和上面一样，追求的是代理人、经纪人和客户利益的最大公约数，求同存异，代理人和经纪人不再是一种竞争关系，而是一起寻找对客户最有利的方案。
线下产品重疾和医疗险组合可靠，重疾交费高，可以少买一点保额，代理人可以轻易卖出一定保额重疾险和医疗险。
经纪人产品特点部分重疾险交费便宜，买的保额高，还有癌症多次赔付等特色条款，定期寿险价格很便宜，远比线下定寿价格低，经纪人可以很容易卖出一定保额重疾险和定期寿险。
对于消费者来说：
一定交费下，线上线下优点全部用到，买的重疾保额更高，医疗险续保可靠，医疗险日常用的最多，家门口就有网点，售后服务非常方便。
代理人产品和经纪人产品，有很强的互补性，消费者如果能够用得好，完全可以实现多方共赢。
总结：个人保障规划，有时候不是2选1的零和博弈，一方一定要压倒另一方，零和博弈只会让自己的路越走越窄；如果换个思维，完全可以是1加1，合作共赢，善用对方产品优点和自身产品优点，都来为消费者服务，不要太贪心，退一步才是海阔天空。
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