说到保险，大家心里都有话要说。
有的人想买医疗险，结果业务员说医疗险不能单独买，必须捆绑买个重疾险才可以；
有的人想申请重疾理赔，结果保险公司说诊疗情况不符合疾病定义，不能赔；
还有人买了多年的保险，当初业务员也没有讲清楚，除了每年交钱，对保险有什么用也不太明白。
面对健康险市场中出现的一些问题，近日，新修订的《健康险管理方法》出台，既有激励保险市场发展的新政策，也废止不少让消费者头疼的不合理规则。
这里就来扒一扒跟消费者紧密相关的政策：
1、长期健康险产品犹豫期不低于15天
日常不少人买了重疾险产品，在考虑要不要退保，对犹豫期比较关注。
长期健康险，常见的有重疾险和带有保证续保条款的一年期医疗险，新政策规定投保以后犹豫期不低于15天。
犹豫期内，可以充分了解保单保险责任，险种优缺点、交费价格，结合个人需求判断产品是否合适，不合适可以无条件退还保费；如果超过犹豫期退保，一般退现金价值，可能会有经济损失。
超过犹豫期想全额退保，必须有令人信服的正当理由，比如有证据显示业务员有明显的销售误导、发生重大疾病不符合赔付条件且没有交费能力等。
2、重疾赔付标准需要考虑医疗技术进步
重疾要么是确诊即赔，或者针对某种疾病施行了某种手术或者达到约定的疾病状态才能赔，其中容易引起争议的就是施行了某种手术。
比如轻度重疾中的冠状动脉介入术：
发生冠状动脉狭窄疾病，没有使用上述手术，因为技术进步采用更先进的治疗方式，重疾险就不能赔，但是按照新的健康险办法规定，如果新的治疗方式符合医学常规，那就可以赔。
新规定是：
3、贫困人口买医疗险可能更便宜
当前医疗险定价跟年龄、健康情况、是否有社保有关。不同年龄价格有变化，如果健康异常，可能加费；有社保可以买有社保版本，定价更低。但是医疗险没有区分收入群体，无论经济条件怎样，都是一口价。
新规定是：
这种不是强制规定保险公司必须要对贫困人口采用更低费率，另外贫困人口的鉴定标准没有出台，对于经济条件不是很好的人来说，尤其是大龄买医疗险，价格并不是很便宜，一年一千多是个不小的负担。
4、鼓励保险公司扩大医疗险报销范围
对医学进步所带来的新药品或新技术应用，可能治疗费用不菲，鼓励保险公司将新的医学治疗方式纳入医疗险保障范围。
新规定是：
像当前比较热门的质子离子治疗方式对特定癌症比较有效，很多保险公司已经可以报销部分治疗费用。
5、健康险不能捆绑销售
对于部分消费者比较纠结的捆绑销售问题，这里也有了新的规定：
这里需要留意说到捆绑销售一般是两种形式：
1、组合型产品，由主险和附加险组成，虽然也是捆绑，这种属于法定理由，合理合法，比如平安福、华夏常青树多倍2.0、新华健康无忧，国寿福、百年康多保等，可以附加医疗险等健康险，产品条款名称中有“附加”两个字。
2、捆绑销售。主要是重疾、理财产品和医疗险搭配捆绑销售，像百万医疗险在实际销售过程中，必须投保重疾险或理财产品，像华夏医保通、泰康健康尊享D等12.1号以后可能单独销售。
6、基因检测不影响核保
基因检测是当前新的体检方法，不少人担心要是基因检测结果不好，会不会以后买不了保险，还有保险公司会不会以基因检测异常拒赔等等
新规定：
基因检测不得用于核保，也就意味着不能以基因检测异常为由拒赔，所以做基因检测可以放心了。
7、再次明确不能销售误导
买保险最怕的是买的保险跟想象中的不一样，被从业人员所蒙蔽。
新规定：
一般销售误导，按照层次高低，分为两种：
第一种：低层次的销售误导
夸大收益（比如对理财产品预期收益、重疾险未来现金价值退保金等没有真实客观阐述）；
夸大保障范围（比如百万医疗险大病小病治疗费用都能报，百万医疗险有1万门槛，小病治疗费用低达不到理赔门槛）；
曲解不可抗辩条款，认为带病投保两年后一定赔。
第二种：深层次销售误导
相同保额比保费，不区分保险责任差异，尤其是重疾险对比中容易出现。
重疾险只谈疾病名称，不谈实际理赔门槛。
医疗险将承诺续保说成是保证续保，实际上夸大了保障范围。
8、买了健康险，哪些信息业务员必须告诉消费者？
不少小伙们买了保险以后，对产品还是不怎么了解，一般需要了解的范围是：
保险责任：就是这份合同到底保什么，有什么用；
保险责任的减轻或者免除：就是那些东西不赔或不保，要看下合同后面的免责条款；
保险责任等待期：等待期内合同并未正式生效，等待期内发生风险或等待期内发生的风险延续到等待期过后，都不赔；
保险合同犹豫期：犹豫期内可以无条件退保，退保无损失；
是否提供保证续保以及续保有效时间：这个看医疗险续保条款，常见续保条款有：续保每年审核、承诺续保、保证续保、续保条款未明确四种类型。
理赔程序以及理赔文件要求：了解日常理赔流程以及理赔所需资料；
组合式健康保险产品中各产品的保险期间：像主险附加多种形式附加险时，要明确每一个附加险保障期限。
9、违反相关规定，会被罚多少钱？
如果从业人员违反上述规定：
这个处罚怎么样？欢迎大家留言！
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