每年年末，是个辞旧迎新的节点，总结过去才好继往开来。不少保险公司陆续披露2019年的理赔数据。
每一个理赔案例背后，代表的是一个人出险，前事不忘后事之师，那么前人在理赔过程中出现问题，就是我们买保险时的有益经验，而且更深刻。
1、热门保险公司的理赔数据
考虑到部分保险公司理赔数据尚未公布，后续会持续更新表格，补充内容：
整体上看，近几年每年理赔金额不断上升，不少保险公司依托微信、互联网科技提升理赔速度，尤其是小额案件理赔速度不断刷新，相对过去交各种资料不胜其烦，不少公司对小额案件免交资料，相对更人性化，不仅赔的快，流程更为简单。
2、保险公司理赔对消费者的参考
思考一：为啥不同案件理赔速度有快慢之分？
不少消费者反馈，保险公司披露说理赔多快，但是有的人发生理赔很长时间都没结论，等的那叫一个捉急，其实无论是大公司还是小公司，不管理赔金额高还是低，如果赔的快，各家公司原因不尽相同，但是理赔速度慢的原因都是一致的：
A、短期出险，刚买了保险就发生理赔，比如医疗险刚过等待期，买了重疾险两年内出险，需要理赔调查。
B、慢性病出险，比如高血压、糖尿病、癌症、肝炎等，这些医学难以治愈或未来还会复发的疾病，无论治疗费用多少，医疗险第一次理赔100%会调查；
C、特殊原因，比如出院记录显示过去有既往病史、过去有医保卡诸多就诊记录等，保险公司怀疑有带病投保风险，需要另外调查。
思考二：保额提升，30-60岁是重疾高发阶段，有限交费怎么买高保额？
所有大公司理赔年报披露，30-60岁重疾理赔数量最多，也就是60后、70后、80后需要留意：
这个年龄段一般上有老下有小，承担家庭责任，重疾险一般保额买到30万以上比较靠谱，发生大病时理赔款才能解决因病不能上班期间家庭开支问题，如何在有限收入买足保额？
可以利用不同产品产品定价和保险责任等区别，不同公司都买一点，重疾可以累计赔付，不同担心重复问题。可以考虑：
思考三：价值判断，重疾险关注轻疾和癌症多赔
从大公司披露理赔情况来看，近几年轻疾赔付金额成倍增长，排名前三的轻疾是原位癌、不典型心急梗塞和冠状动脉介入、轻微脑中风。
消费者看重疾险看三点：
1、轻疾赔付比例，赔付比例是否高，当前轻疾赔付比例20%-45%不等；
2、轻疾种类是否全面，上述说的高发轻疾是否都能覆盖，比如轻微脑中风、早期癌症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入、慢性肾功能衰竭等。
3、轻疾定义是否宽松，同一种轻疾赔付，不同公司要求不一样，比如轻微脑中风：
有的公司要求肢体肌力后遗症达到三级，有的公司要求肢体肌力三级或失去一项或两项生活能力就可以 ，后者要求更低。
4、癌症可以单独多次赔付，间隔时间短，像甲状腺癌是第一高发癌症，还有乳腺癌等癌症，五年生存率比较高，理论上癌症二次复发、转移或新发的概率高，如果投保重疾险有癌症多次赔付，投保价值更高。
也就是如果一款重疾险，交费价格适宜，轻疾赔付比例较高、种类全、高发轻疾定义较为宽松，加上癌症单独多赔，明显有更强的投保价值。
思考四：老生常谈，千万别做重疾裸险，需要搭配医疗险
重疾裸险，只买重疾险不买医疗险，严重低估了重疾险的理赔门槛。
保险公司认可的重大疾病，比如符合两个条件，一是在合同的疾病目录内；二是符合疾病定义；
保险公司不是根据消费者认为很严重或已经花了多少医药费来判断是否符合重疾。
搭配医疗险就显得很重要，日常医疗险理赔件数比重疾险多几十倍，日常用的多。医疗险住院就能报，不区分疾病程度和种类，获赔率高，最能体现保险的意义；
重疾险用于养病使用，支付家庭开支；医疗险用于治病使用，报销治疗费用；
写在最后：
日常买保险，尤其是30岁以后买重疾险，需要考虑一定交费能力下买足保额，重疾险产品要求轻疾赔付比例比较高，疾病种类全，高发轻疾定义宽松，要是有癌症单独多赔就更好，另外配好医疗险。
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