步入四十岁后，人到中年，这是一个特殊的人群。
长期劳累、缺乏良好作息，身体免疫力下降，一些慢性病、猝死等风险增加，中年人最好是每年做一次全面体检，疾病早发现早治疗。但是体检前最好买一份重疾险，后续万一出险，补充风险带来的收入损失但是40多岁重疾险较贵，挑选的产品能买到一定保额，价格还比较便宜就显得尤为重要。
没搞懂这两个问题，我不建议中年人买保险
1、过去买了保险，退保重新买还是加保？
40多岁不少人过去买过保险，首先评估过去保单能不能解决一些风险，如果买的是保障型产品，保障是否全面，保额是否足够；如果是理财，那么真实收益是否符合预期，需要结合产品情况做家庭保单整理。
2、40多岁重疾险不便宜，学会精打细算很重要
40多岁对不同险种有一定要求：
医疗险：40多岁以后高血压、糖尿病等慢性病开始高发，医疗险日常用的最多，需要赔医疗报销治疗费用，而且40岁是癌症最高发的年龄，发生大病也能报销。
重疾险：40多岁通常已经成家立业，孩子孩子读高中或大学，加上年迈的父母，作为家庭的顶梁柱，需要重疾保障，但是重疾险保费比较贵，学会做高保额，交费价格很重要，先买10万保额或20万保额，然后不断加保。
定期寿险：承担家庭责任，搭配一定保额定期寿险，万一不幸走了赔给家人作为经济补偿。
适合四十多岁性价比高的5款重疾险
这10款重疾险包括3款定期消费险，1款常规储蓄型重疾险，1款性价比高的返还型重疾险，既适合不同收入层次消费者，也适合不同偏好的人士，涵盖当下最新热门产品。
排名第五：平安鑫福星
平安最有名的是平安福21或六福保，但是40岁以上人群投保价格太贵，而平安目前投保起点低，价格便宜的就是鑫福星。
鑫福星1000元就可以起投，保额可高可低，根据个人需要来投保，身故也可以赔保额，搭配的医疗险可以有效解决40岁以上人群医疗需求，附加优享人生，可以报销小病小意外住院费用，自费药也能报；E生保主要解决大病治疗费用报销。
排名第四：华夏人寿常青树优选版
华夏产品向来以性价比高著称，目前性价比最高的就是常青树优选版，是定期返还型重疾险，保至80岁返还保费，但是价格比一般储蓄型重疾险便宜，轻中重疾保障全面。
华夏附加住院费用2014也是保证续保5年，可以报销社保范围内合理费用，搭配医保通可以应付严重疾病或意外事故治疗费用保障。
排名第三：百年人寿康惠保旗舰版2.0
康惠保旗舰版2.0是重疾改革以后上市产品，具有一定的加量赔付特征，百年人寿产品轻重疾病保障全面，加上线下网点多，服务比较方便，交费价格便宜，一向性价比较高；
线上重疾险一般搭配复星超越保或平安E生保百万医疗险，一起投保。
排名第二：复星联合达尔文5号荣耀版
达尔文5号荣耀版，价格便宜，可选关爱金，60岁前发生重疾可以额外赔60%，投保前15年发生癌症，需要特药，费用超过10万，还能额外赔50%保额，这个特药有时间限制。
这款产品身故赔保费，身价保障低，除了搭配百万医疗险报销治疗费用以外，配个价格便宜的定期寿险。
排名第一：信泰光武1号
这个产品除了价格便宜，有个核心优点就是发生癌症、心脏病、脑中风、 心脏搭桥，可以赔150%保额；如果发生早期癌症、轻微脑中风等高发轻疾，可以赔45%轻疾保额，涵盖的是最高发的疾病，保障实用性比较强。对重疾高发年龄人群比较有利。
写在最后
组合型提供的是一种搭配思路，不需要生搬硬套模仿，比如买了一定返还型重疾险，可以加一点定期重疾险加保，买了一定定期消费型重疾险，也可以加上一定储蓄重疾险。40多岁，根据个人年龄、交费能力和偏好，在专业保险规划师指导下进行投保。
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