日常有消费者买医疗险时，业务员说这个医疗险不能单独买，必须买个主险，比如重疾险或年金险等产品才可以投保，保的时间长，不担心续保问题。
医疗险原本只需要几百块钱，加上重疾险，交费就是好几千，很多人提出来买个单独的医疗险就可以。
其实捆绑销售根据新的健康险管理办法已经不被允许，但是实际情况来看，捆绑销售的医疗险究竟怎样？
本期话题：
1、盘点过去捆绑销售的医疗险产品
2、捆绑销售的医疗险利弊分析
3、医疗选择的三点小技巧
一、盘点过去捆绑销售的医疗险
过去捆绑的医疗险，最常见的莫过于：
1、太平医无忧。无免赔可以报销自费药，一年额度20万，续保条款为连续投保，需要搭配福禄康瑞等重疾险投保，下架多年，过去买的老客户可以续保。
2、健康健康尊享D，需要投保泰康惠健康、惠福泰等重疾险或年金险，才可以投保，首两年续保每年审核，第三年起承诺续保，虽然产品下架，但是已经买了的仍然可以续保。
3、华夏医保通，需要搭配华夏重疾险或年金险才可以投保，有承诺续保版本，最新医保通旗舰增强版，保证续保6年。
当然还有很多其他产品，这里就不一一列举。
二、捆绑医疗险的利弊
捆绑销售医疗险：整体交费更高
捆绑医疗险最大的弊端就是一个，搭配重疾险或年金险以后，整体交费三四千以上，甚至更高，如果没有买重疾险，搭配重疾险一起买也不是什么大问题，如果只想买医疗险，显然投保门槛变高。
捆绑销售医疗险优点：
捆绑医疗险的好处，不仅是自身续保条款比较好，更重要的原因在于：
1、双赢。保险公司保费收入大幅提高，即使医疗险赔爆了，组合销售保险公司整体上仍然是盈利，不会轻易停售，即使产品下架，老客户依然可以续保。客户获得了更可靠的续保稳定性。单独销售医疗险，稍微赔付率变高或者为了上市新产品，很容易停售导致保障中断。
任何产品对消费者有利，对保险公司不利的事情，不可能长久，反过来亦然，只有既对保险有利，也对消费者有利的事情，双赢才会长久。保险公司不是慈善机构。
2、即使产品停售下架或政策调整，仍然有机会续保。保险公司对主打医疗险都会妥善处理，绝不会一停了事，尤其是投保重疾险客户是保险公司最重要的续期保费来源，保险公司不得不考虑核心客户利益。
3、可以人工审核。如果搭配重疾险或年金险投保，即使有肺结节等慢性病，有完整检查报告，保险公司出于整体保费考虑，核保通过的概率比较高，尤其是对带病患者比较有利。
4、附加小额医疗险，有短期保证续保条款，不容易停售，跟百万医疗险实现无缝衔接，比单独买个小额医疗+单独百万医疗险，在医疗险衔接上更好。
三、日常医疗险选择小技巧
当前单独投保的百万医疗险，已经可以保证续保10、15、20年，单独的产品短期内也无须有太多担心。
日常选择医疗险，除了要求续保条款好，增值服务，比如住院垫付功能等都比较全面以外。可以考虑如下几点：
1、投保主打产品
像保险代理人主推的医疗险，一般就是保险公司主打产品，日常卖的多，不会轻易停售或下架，即使下架也会妥善处理。像财险公司推出的医疗险，尽量不要投保，这种医疗险卖的少，保险公司无所顾忌，说停售就停售。
2、有复杂病史，投保人工审核的医疗险
单独投保的产品，部分没有人工核保功能，无法判断复杂情况，容易产生健康告知漏洞，为后续理赔续保留下隐患，走人工核保，无后顾之忧。
3、已经投保有重疾险，预算不足的情况下，可以单独买个百万医疗险，单独的医疗险也可以保证续保6-20年，短时间内也无须担心。
写在最后
医疗险，卖的不仅是条款，更多是实力。尤其是公司偿付能力和续保传统比较重要，如果小公司产品续保条款（不是宣传页面）明确写明：如果产品停售，可以免健康告知转投本公司其他产品，这种也可以考虑。
关于医疗险的分析就讲到这里，有疑问可以加客服咨询。
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