截止四月初，各家公司陆续披露了上季度偿付能力情况。
2020年第四季度末，纳入会议审议的178家保险公司平均综合偿付能力充足率为246.3%，平均核心偿付能力充足率为234.3%
根据最新的偿付能力管理规定，保险公司核心偿付能力不得低于50%、综合偿付能力不得低于100%、风险评级在B类以上。
本期话题：
1、当前的热门保险公司偿付能力情况
2、偿付能力低对保险公司的影响
3、个人是否应该投保偿付能力低的公司产品？
一、盘点当前热门保险公司偿付能力情况
1、先看下当前的热门保险公司情况：
当前的热门保险公司，比如国寿、平安、太保、太平等变化不大，去年三季度和四季度的数据变化很小，偿付能力很稳健。不过部分公司值得留意：
友邦人寿
偿付能力依然很强，核心偿付能力超过400%，偿付能力很高。
华夏人寿
华夏人寿、天安人寿等被接管，接管期间不会公布偿付数据。华夏人寿是2020年7月17日被接管，期限一年，到今年7月以后才会公布最新情况。
值得注意的是横琴人寿
四季度核心偿付能力所有下降，从反馈的数据来看，去年四季度保费收入和净利润波动比较大，看下数据情况：
2、过去偿付能力较低公司最新情况
建信人寿、中银三星人寿，摘掉了偿付能力低的帽子
百年人寿和恒大人寿偿付能力持续改善，综合偿付能力在140%左右
中法人寿由于大股东终于注资，资本金由2亿增至30亿，瞬间摘掉了偿付能力低的帽子。目前鸿商集团持股33%，宁德时代和青山控股各持股30%，贵州贵星持股7%，由合资转为中资保险公司，未来可能会给公司改名。
值得注意的是：上海人寿、珠江人寿、富德生命人寿偿付能力依然很低，而上季度几乎跌破监管红线的君康人寿，至今没有披露偿付数据，情况不乐观。
二、偿付能力低对保险公司有何影响？
一旦保险公司综合偿付能力低于120%或核心偿付能力低于60%，那么带来的影响包括：
1、公司声誉。公司偿付能力低，沦为重大核查对象、甚至被接管，短时间内声誉受损，消费者投保相关公司产品可能会犹豫观望，间接影响保费收入，进一步危及偿付能力。
2、监管谈话、提交改善偿付能力计划。公司高管要被银保监会请去小黑屋喝茶啦，要求限制分红、工资等
3、根据造成偿付能力低的原因，追回负有直接责任的董事或高管薪酬、调整业务范围、限制设立分支机构和广告、调整负责人等。
这种调整核心：通过改善经营方式，改善保费收入，减少不必要的支出。
三、偿付能力低跟消费者有何关系？
在改善偿付能力的措施中，最值得关注的就是调整业务范围，为减少支出服务。
日常比较担忧的是三种调整：
1、停售赔付率高的产品，尤其是一年期医疗险，可能停售、下架。
2、调低万能险实际利率。像华夏除了金管家钻石增强版等少数产品维持5%利率，很多其他保险理财产品搭配的万能账户实际利率明显下降，影响保险理财预期收益。
3、担心保险公司惜赔。发生理赔可能理赔款迟迟不能到账、可赔可不赔的情况不会通融赔付、提高医疗险续保审核门槛等等。
当保险公司手中没有钱，自身难保的时候，对医疗险、分红、万能产品、重疾险都有潜在影响，不过对长期重疾险、带有保证续保的医疗险等长期健康险影响相对较小。
写在最后：
通过观察发现，一些偿付能力比较低的公司，为了吸引消费者投保，像重疾险定价比较低，理财产品保底利率、实际利率高，短时间内保费收入比较高，但是一旦某个产品赔付率过高，或者保险理财大量退保或到期给付，可能给公司资金流造成冲击。
对保险公司而言，先考虑长期生存，后考虑发展；要保障消费者，先学会保住自己。
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