希财保

2024-06-18 IP属地：湖南

对于想买养老保险的人而言，首先想到的就是养老保险有哪些种类，分别交多少钱、领多少钱，日常怎么交费，对领取有什么要求等等。

本期话题就罗列当前所有类型的养老保险，并对产品交费及收益特点逐一分析：

参保要求：有当地户口或居住证

退休年龄：男女统一60岁

交费年限：累计不低于15年，到了60岁没缴满的可以一次性补缴

交多少钱：年交300、400、500、600、700、800、900、1000、2000、3000、4000、5000、6000元。有的城市最高交3000元，也有最高交9000元，交得越高政府补贴越高，补缴无补贴。

退休待遇：由基础养老金和个人账户养老金组成，基础养老金每个市都不一样，当地市人社局每年规定基础养老金金额。

比如个人选择年交3000元，当地基础养老金300元，政府交费补贴160元，那么交15年，60岁退休待遇：

基础养老金300+个人账户养老金（个人交3000+补贴160）×15年÷计发月数139=641元/月

身故待遇：个人账户里面的钱没有领完的可以继承，丧葬费通常是13个月基础养老金（各市不同，一般两三千元）

在职职工或个人以灵活就业身份，都可以缴纳。

退休年龄：男性都是60岁；女职工50岁，女干部55岁，灵活就业女性55岁，连续工作满20年的公务员，提前五年退休；未来有延迟退休；

交费年限：累计不低于15年，未来提高最低交费年限，一般人不允许一次性补缴。

交多少钱：灵活就业交费比例是缴费基数20%；在职人员缴费基数为8%；必须选择交费基数4000元，灵活就业人员一个月扣800元；在职人员一个月扣320元；

交费基数是当地在岗平均工资60%-300%之间。

退休待遇：比如个人选择3800最低交费基数，当地在岗平均工资6333元，个人交15年，60岁退休待遇：

基础养老金：（6333+6333×缴费指数0.6）÷2×缴费年限15×1%=760元

个人账户养老金：（3800×8%×12月×15年）÷计发月数139=394元

60岁退休金大概是：1154元/月

身故待遇：退还个人账户养老金余额，另外有丧葬费和抚恤费，丧葬费是2个月当地城镇居民月人均可支配收入，有七八千以上；抚恤金跟交费年限有关，具体见下表：

一般由主险年金险和附加万能账户组成，主险保障期限不一，附加万能账户保终身

交费金额：年交1000元以上，多交多得

交费年限：趸交、3年、5年、10年、15年、20年，交费年限越短回本越快，收益越高。

退休年龄：不限，万能账户里面的钱随时可以领取，但是尽量前期不领取，不然影响收益。

收益特点：

30岁，年交33000元，交三年，总共交费接近10万，按照附加万能账户4.5%年复利：

三年交费，第五年回本，就是第五年开始退保无损失

50岁时账户价值达到19.6万

60岁时账户价值达到30.5万，折合单利6.85%

60岁退休，可以按月一个月领一次或一年领一次，领取金额不限，一次全部领取相当于退保。

作为专门的养老年金保险，前期按时交费， 到了退休年龄每月固定领取，领取金额写入合同，不是预期收益，而是确定收益：

交费年限：趸交、三年、五年或十年交费

领取年龄：50岁、55岁、60岁、65岁、70岁

交费金额：一般年交5000元以上

退休待遇：按照当前产品收益情况，举个例子：

48岁投保，年交3万元，交3年，总共交9万，选择60岁开始领取，基本保额是7959元，也就是一年领取7959元，相当于每个月663.25元/月，可以领终身

领到80岁，总共已经领取159180元，可以继续领终身，要是选择此时退保，此时现金价值还有45045元。

社保养老和商业养老不冲突，可以一起投保，提高退休待遇。

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