快退休就是临近退休，对于男性来说，已经接近60岁，对于女性来说也有50多岁，那么对于已经上了年纪的人来说，快退休养老保险怎么交划算？
对于临近退休的人员来说，关键是选好险种、根据个人预算选好档次，有条件可以买点商业养老保险作为补充，本期话题就专门说说快退休的人养老保险怎么交划算
一、 养老险种选择
二、 交费档次选择
三、 个人退休待遇试算
一、 养老险种选择
商业养老保险：领取养老金的年龄是50、55、60、65、70岁，可以自己任选
城乡居民养老：男女都是60岁退休，没有缴满15年的可以补缴；
职工养老保险：在职人员男性60岁，女职工50岁，女干部55岁退休；灵活就业人员女性55岁，男性60岁，缴满15年可以退休。
注意：职工养老保险，除非是单位欠缴或者是被征地人员，其他人一律不允许补缴，必须累计缴满15年，达到法定退休年龄才可以退休。
1、因此险种选择：
过去没有交过养老保险，只能选择居民养老保险+商业养老年金保险
过去交过几年职工养老保险，可以选择将职工养老并入居民养老，60岁退休，或者职工养老继续交费，直到缴满15年，延迟退休，另外可以投保商业养老年金作为补充。
过去交的就是居民养老保险，可以继续交费，到了60岁没有满15年的，可以一次性补缴，60岁退休。
2、关于居民养老和职工养老合并的问题
职工养老并入居民养老，缴费年限可以累积，个人账户余额可以合并。举个例子：
个人过去交了3年职工养老保险，个人账户余12000元；居民养老交了8年，个人账户余额24000元，合并以后，居民养老累计交费年限11年，个人账户余额36000元；
居民养老并入职工养老，个人账户可以累计，但是交费年限不可以累计。
对于绝大多数人员而言，临近退休才开始交职工养老保险完全不合适，55岁开始交费，最快70岁才能退休，未来最低交费年限还要提高，退休年龄肯定大于70岁，而目前男女平均寿命76.2岁，灵活就业人员退休前身故或刚退休不久身故，都是亏损。
二、 交费档次选择
对于快退休的人员而言，五六十岁最理想的选择是居民养老+商业养老年金保险组合。
1、 城乡居民养老保险缴费
交费档次：每个省市缴费档次不一样，一般居民最低交费档次300元以上，最高档次有3000、6000、9000元，看自己所在省份规定，根据交费能力选。
居民养老常见缴费档次：年交300、400、500、600、700、800、900、1000、1500、2000、3000、4000、5000、6000元
怎么缴纳：在当地税务部门微信或APP上直接交费就可以，目前社保缴费都是税务部门统一征缴，有当地户口或居住证，直接手机上交费就可以，不需要任何其他手续。到了60岁没有缴满15年，去人社局一次性补缴，办理退休手续。
如果是补缴，补缴以后累计交费年限不超过15年，不可以一次性交16年或30年。
2、 商业养老年金保险
商业保险交的多领的多，完全看个人交费能力，身故待遇不低于保费，不可能亏损。
比如50岁可以选择，年交1000元，交3年，55岁或60岁开始每月固定领取，也可以选择年交2万，交3年，选择60岁开始固定领取。
对于临近退休的人员，不可以选择增额终身寿险或年金险来作为养老险种，增额终身寿险或年金险附加万能账户，持有时间低于12年，不如银行定期存款，持有20年以上，经过复利滚存，开始领取才比较划算。
三、 个人退休待遇试算
1、居民养老
居民养老个人交费和政府补贴都是进入个人账户，身故个人账户可以继承，不存在亏的问题，交费档次越高，退休待遇越高：
假设55岁开始交费，个人年交3000元，政府补贴160元，交至60岁，已经交5年，然后一次性补缴10年，当地基础养老金257元，那么个人60岁每个月领取金额：
基础养老金257元（每个市不一样）
个人账户养老金【（3000+160）×5+3000×10】÷计发月数139=329.5元
60岁开始居民养老每个月领取257+218=586.5元
2、 商业养老年金
假如55岁开始交费，年交2万元，交3年，总共交6万，选择60岁开始领取：
养老年金保险领取金额写入合同，可以月领或年领，不受保险公司经营影响，以当前商业养老年金收益水平，可以领取：
根据合同，每年领取4068元，可以领终身，相当于每个月339元
到了80岁，累计已经领取81360元，此时如果退保还可以退现金价值23030元，生存总利益就是104390元
到了90岁，累计已经领取122040元，此时如果不想继续领，退保还可以退11678元，生存总利益：133718元，不退保可以继续领。
居民养老每个月领586.5元+商业养老每个月领339元=925.5元
暂无评论